Alla olevan listauksen avulla nopea kulutusluottovertailu onnistuu vaivattomasti. Etsimme sinulle netin halvimmat lainat ja lisäämme niitä listalle jatkuvasti. Suosittelemme sivustollamme vain markkinoiden luotettavimpien rahoitusyhtiöiden tuotteita.

Kannaltasi halvin laina ilman vakuuksia voi hyvinkin olla vain muutaman klikkauksen päässä. Muista kuitenkin, että listan sisältämät tiedot ovat  aina vain suuntaa-antavia. Lopullisen hinnan ja tarjouksen saat kultakin rahoitusyhtiöltä vasta lainahakemuksen tehtyäsi.

Vertaile nyt

Lainasumma - +
Laina-aika - +
Etsi parhaat lainat

Lainasumma

500 € - 70000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.5% - 20%

Ikä

20

Lainasumma

500 € - 50000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.5% - 20%

Ikä

20

Lainasumma

1000 € - 50000 €

Laina-aika

24 - 120 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.68% - 25.30%

Ikä

22

Lainasumma

500 € - 50000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.68% - 20%

Ikä

20

Lainasumma

1000 € - 50000 €

Laina-aika

1 - 120 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.90% - 19.9%

Ikä

23

Lainasumma

100 € - 60000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.99% - 20%

Ikä

20

Lainasumma

500 € - 60000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.99% - 38%

Ikä

18

Lainasumma

1000 € - 60000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.99% - 38%

Ikä

20

Lainasumma

1000 € - 60000 €

Laina-aika

12 - 180 kuukautta

Todellinen vuosikorko

4.99% - 38%

Ikä

20

Lainasumma

500 € - 10000 €

Laina-aika

3 - 60 kuukautta

Todellinen vuosikorko

19.62% - 64.45%

Ikä

21

Lainasumma

2000 € - 20000 €

Laina-aika

12 - 120 kuukautta

Todellinen vuosikorko

21.94% - 21.94%

Ikä

21

Lainasumma

400 € - 10000 €

Laina-aika

12 - 36 kuukautta

Todellinen vuosikorko

29.40% - 29.40%

Ikä

20

Lainasumma

100 € - 4000 €

Laina-aika

1 - 36 kuukautta

Todellinen vuosikorko

29.97% - 29.97%

Ikä

19

Kun etsit itsellesi sopivinta lainaa, kulutusluottovertailu on järkevää. Se auttaa parhaimmassa tapauksessa sinua säästämään sievoisia summia, ja taloutesi pysyy jatkossakin paremmin hallinnassasi.

Kulutusluotolla on terminä melko laaja käsite. Mikä on kulutusluotto, mitä se tarkoittaa? Käytännössä se tarkoittaa luottoa, jota on myönnetty tai luvattu lainana, maksulykkäyksenä tai muuna taloudellisena järjestelynä.

Luotto on, kuten nimikin jo kertoo, tarkoitettu kuluttamiseen. Kulutusluotolla on monia eri muotoja ja sitäkin useampia erilaisia tarjoajia.

Kulutusluottoa voi hakea kertaluottona esimerkiksi suoraan omasta pankista, mutta tarjolla on myös useita muita tahoja, jotka voivat myöntää lainaa. Luotonantajat eivät koskaan kysy erikseen, mihin kulutusluotto on tarkoitettu, eli sinun ei tarvitse perustella hattu kourassa rahoituksen tarvetta.

Kulutusluottoa ovat:

  • kaikki vakuudettomat luotot
  • kaikki vakuudelliset luotot, jotka on haettu nimenomaan kulutustarkoituksessa.

Luonteeltaan kulutusluotot ovat tavallisesti melko lyhytaikaisia. Kestoltaan ne ovat lainoja, joissa maksuaika on yleensä alle viisi (5) vuotta. Suuruudeltaan kulutusluotot ovat useimmiten sadoista euroista muutamiin tuhansiin euroihin. Saat haettua kulutusluottoa seuraavilta tahoilta:

  • pankit
  • yksittäiset kotimaiset luotonantajat
  • yksittäiset ulkomaiset luotonantajat.

Kulutusluotto – korko ja maksuajat

Tavallisesti kulutusluottojen vuosikorot vaihtelevat. Ne voivat olla esimerkiksi 5 – 50 prosentin välillä, mutta kuten sinäkin varmasti tiedät, myös tätä huomattavasti suurempia lukemia on ajan saatossa nähty.

Koron suuruuteen vaikuttaa lainanottajan kyky antaa vakuus luotolle. Jos kyseessä on vain muutaman tuhannen euron suuruinen luotto, ei vakuuksia tavallisesti tarvita lainkaan. Näissä lainoissa myös korot ovat korkealla. Parin tonnin lainaa suuremmat luotot saattavat jo vaatia vakuuksia, mutta ei suinkaan aina.

kulutusluottovertailua voit tehdä kauttamme nopeasti ja luotettavasti luotto luottosivulla

Sinun tulee tutustua kaikkiin kulutusluoton sisältämiin ehtoihin tulee aina todella tarkasti. Kehotamme myös miettimään jo ennen lainahakemuksen tekemistä, onko sinulla todellisuudessa rahaa maksaa velkasi takaisin. Vain pysymällä itsellesi rehellisenä vältyt maksuvaikeuksilta tulevaisuudessa.

Palvelujen ja tuotteiden vertailu kannattaa aina – ja etenkin juuri rahoitukseen liittyvissä tilanteissa. Korkotaso on yksi ensimmäisiä asioita, joita kuluttajan kannattaa tarkistaa, sillä se on lähes poikkeuksetta korkealla. Tämä taas johtuu siitä, että luottoa myönnetään ilman vakuuksia. Kulutusluottovertailu on järkevää, sillä sen avulla näet nopeasti, kuka on kannaltasi halpa luotonantaja.

Luoton todellisen koron enimmäismäärää on rajoitettu lainsäädännöllä 1.6.2013 alkaen. Tämä koskee alle 2 000 euron luottoja. Uuden lainsäädännön mukaisesti todellinen vuosikorko saa olla enintään korkolain 12 §:ssä tarkoitettu viitekorko lisättynä 50 prosenttiyksiköllä. (Finassivalvonta 2018.)

Käytännössä tämä tarkoittaa siis, että todellisen vuosikoron määrä saa olla enintään 50,5%. Kannattaa kuitenkin huomioida, että tämä rajoitus koskee ainoastaan alle 2 000 euron suuruisia luottoja – ei sitä suurempia. (Finassivalvonta 2018.)

Kuka kulutusluottoa voi saada?

Pääsääntöisesti kulutusluottoa myönnetään täysi-ikäisille kuluttajille, joiden luottotiedot ovat kunnossa. Luotonantaja tarkistaa aina hakijoiden luottotiedot ja taloudellisen tilanteen. Useimmiten sinun tuleekin ilmoittaa hakemuksessa myös bruttotulosi.

kulutusluottovertailu nopeasti ja luotettavasti luottoluotto.fi

Lainanantajat eivät myönnä lainaa hakijoille, joiden ne eivät usko pystyvän hoitaa takaisinmaksua. Hakijan tulee olla vähintään täysi-ikäinen, mutta hyvinkin usein luotonantaja vaatii tätä korkeampaa ikää. On siis melko tavallista, että kulutusluoton saamisen edellytyksenä on jopa 23:n tai 25:n vuoden ikä.

Osalla meitä vastaavilla sivustoista kulutusluottovertailu tehdään juuri iän perusteella. Meillä ratkaisevassa osassa on kuitenkin todellinen vuosikorko.

Jotta voit saada kulutusluottoa, tulee sinun olla:

  • kirjoilla Suomessa
  • vähintään 18-vuotias, mutta jopa 25-vuotias
  • työsuhteessa tai opiskelija
  • hoitanut talouttasi moitteettomasti – luottotiedot oltava kunnossa
  • useimmiten myös suomalainen pankkitilin haltija.

Kuka kulutusluottoja ottaa?

Hieman reilu vuosikymmen sitten julkaistun tutkimuksen (KTM) mukaan kulutusluottoa ja pikavippejä ottivat etenkin alle 30-vuotiaat nuoret aikuiset. Kulutusluottoa käytettiin tuolloin eniten juhlimiseen sekä pakollisiin ruokamenoihin (Rekonen 2007, 51). Tuolloin kulutusluottoja ei vielä säännelty juuri lainkaan ja pikavipin ottamisella oli todella huono kaiku.

Nykyään tilanne on sinänsä eri, sillä alan sääntelyä esiintyy aiempaa huomattavasti enemmän. Lisäksi luotonantajia on tullut markkinoille myös eri muodoissa. Esimerkiksi Ikeasta onnistuu tehdä huonekaluostoksia Hei-lainan avulla.

Kun shoppailet Ikeassa tällaisen lainan avulla, on kyseessä tililuottosopimus. Tämä tarkoittaa sitä, että voit maksaa ostoksesi joko kerralla tai osissa. Nykyään kulutusluottovertailu on myös suositumpaa ja helpompaa kuin aikaisemmin. Se helpottaa osaltaan erottelemaan jyvät akanoista.

Ikean järjestelmää vastaavia palveluita tarjoavat muun muassa Klarna ja Collector Bank. Näihin molempiin myös sinä olet takuulla törmännyt useammankin eri verkkokaupan sivuilla. Tällaisten palveluiden kohdalla kulutusluottovertailu on vaikeampaa, sillä esimerkiksi Ikeassa et voi valita useamman vaihtoehdon väliltä, he tarjoavat vain Ikano Bankia.

Kulutusluotto vaatii säännölliset tulot

On melko luonnollista, että kulutusluottoa ei myönnetä, ellei sinulla ole säännöllisiä tuloja. Maksukyky arvioidaan luotonantajan toimesta jokaisen hakemuksen kohdalla erikseen. Etenkin suurille summille vaatimuksena on oikeastaan poikkeuksetta säännölliset tulot.

Melko tavanomaista on myös se, että tulojen tulee olla vähintään 1 200 euroa. Tulo voi olla sekä työ- että eläketuloa ja sitä tulee olla vähintään kolmen (3) kuukauden ajalta.

Kulutusluotto ja maksuhäiriömerkinnät

Tavallisesti henkilö, joka on menettänyt luottotietonsa ei voi saada kulutusluottoa. Maksuhäiriömerkintä on lähes poikkeuksetta este lainan saamiselle. Kun haet lainaa netistä, tarkistetaan hakemuksesi aina automaattisesti. Yksikin maksuhäiriömerkintä tulee johtamaan siihen, että näytölle ilmestyy teksti: kulutusluottohakemus hylätty.

Kuitenkin, jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole aktiivisina, voidaan lainaa saada. Tämä pitää paikkansa etenkin niissä tapauksissa, joissa hakijan taloudellinen tilanne on muilta osin hyvällä mallilla.

Netissä maksuhäiriömerkintä on siis tavallisesti este lainan saannille, mutta pankkien kanssa voi olla eri tilanne. Tapaaminen pankin edustajan tai muun luotonantajan kanssa henkilökohtaisesti voi auttaa lainan saamisessa, vaikka maksuhäiriömerkintä olisikin olemassa. Älä siis heitä pyyhettä kehään, yrittänyttä ei laiteta!

Mihin kulutusluottoa voidaan käyttää?

Kuten jo aiemmin kerroime, ei luotonantaja ei koskaan kysy erikseen, mihin kulutusluottoa ollaan käyttämässä, sillä tätä pidetään puhtaasti kuluttajan yksityisasiana. Sinun ei siis tarvitse luottoa hakiessasi erikseen perustella, mihin lainaa tarvitset. Kulutusluottovertailu voidaan myös tehdä ilman selvitystä siitä, mihin olet rahaa käyttämässä.

Tavallisesti kulutusluottoa haetaan kodin erilaisiin hankintoihin. Myös remontit ovat yleisiä kulutusluoton kohteita. Osa kuluttajista hakee kulutusluottoa kasatakseen pienlainojaan yhteen. Käyttötarkoituksia voivat olla myös lomamatkat sekä kulutushyödykkeiden (kuten vaatteet, kengät, asusteet, elektroniikka) hankinnat.

Tällä hetkellä hyvin yleistä on ottaa kulutusluottoa tililuottomuotoisena. Siitä voit lukea lisää täältä.

Kulutusluottovertailu ja luoton hakeminen

Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen netistä onnistuu tänä päivänä todella vaivattomasti. Luottoluotto.fi helpottaa tuota prosessia entisestään, sillä kauttamme näet yhdestä ja samasta paikasta kaikki markkinoiden parhaat kulutusluotot.

Kulutusluottovertailu on meidän, ja suosittelemiemme sivustojen kautta helppoa ja nopeaa. Jos suosit kuitenkin ennemmän perinteisempää tapaa ja haluat hakea luottoa pankkisi konttorista, ei hätää, kyllä sekin on täysin mahdollista. Verkossa homma hoituu kuitenkin helpommin, ja siksi monet hakevatkin lainaa netistä – oli kyseessä sitten pankki tai muu rahoituslaitos.

Jokaisella lainanantajalla on hieman erilaiset ehdot omille lainoilleen. Maksuajat, korot ja palvelumaksut voivat vaihdella suuresti. Siksi kehotammekin aivan jokaista kuluttajaa tekemään hintavertailua: sen avulla saattaa säästää sievoisia summia rahaa.

Kannattaa myös muistaa, että monen luotonantajan kohdalla korko on asiakaskohtainen: vaikka paras ystäväsi sai lainan summalle X ja ehdoilla Y, ei se automaattisesti tarkoita, että samat ehdot koskisivat myös sinua.

Onko pikavippi vielä olemassa?

Pankista saatavista kulutusluotoista ei koskaan käytetä sanaa pikavippi, vaikka käytännössä kyseessä on hyvin samankaltainen laina. Pikavipeistä puhutaan kuitenkin siinä vaiheessa, kun yhtiö tarjoaa netin tai matkapuhelimen välityksellä alle kolmen kuukauden maksuajalla saatavia, vakuudettomia luottoja. Suuruudeltaan pikavipit ovat tavallisesti 50 – 500 euroa. Luottoaika on myös lyhyt – vain noin 14 – 30 päivää. (Rekonen 2007, 14)

Toisaalta nykyään pikavippi-nimitys ei ole kovinkaan suuressa käytössä vaan oli lainan määrä millainen tahansa, puhutaan siitä useimmiten kulutusluottona. Pikavippi-termiä näkee pääasiassa käytettävän vain kuluttajien itsensä keskuudessa. Lainanantajat eivät sitä enää siis juurikaan käytä.

Kuka kulutusluottoyrityksiä valvoo?

Kun kyseessä on liikkeenharjoittajan ja kuluttajan välinen suhde, kuuluu luotonanto yleiseen kuluttajansuojaan. Tämä tarkoittaa, että yrityksen markkinointia ja sopimusehtojen lainmukaisuutta valvotaan. Kuluttajansuojalainsäädäntöön tehtiin uudistuksia 1.12.2010.
(Finanssivalvonta 2018.)

Tämän jälkeen pikaluottoyritysten on ollut rekisteröidyttävä luotonantajarekisteriin, Etelä-Suomen Aluehallintovirastoon. (Finanssivalvonta 2018)

Kulutusluottovertailu tekee lainan hakemisesta helpompaa

Netissä on tänä päivänä todella helppoa vertailla, hakea ja saada kulutusluottoa – kunhan kuluttajan luottotiedot ovat kunnossa ja tuloissa on säännöllisyyttä. Kulutusluottoa saa tavallisimmin 1 – 5 vuoden takaisinmaksuajalla.

Korot, maksuaika ja muut mahdolliset kulut vaikuttavat takaisinmaksettavan summan suuruuteen. Tavallisesti kulutusluottoa lyhennetään tasaerissä, mutta useimmiten voit halutessasi kuitata myös koko summan kerralla, riippuen tietenkin lainasopimuksen ehdoista.

Lainan hakeminen on helppoa, mutta toisaalta sitä ei kannata koskaan tehdä hetken mielijohteesta tai heppoisin perustein. Omaa talouttaan pitää ensin pystyä arvioimaan kriittisesti ja realistisesti: jos elämässäni tapahtuu jokin suurempi taloudellinen muutos, onko minulla siinäkin vaiheessa maksukykyä? Jos vastaus on kyllä, ei kulutusluoton hakemiselle ole mitään esteitä.

Lähteet:

Finanssivalvonta. 2018. Yleisimpiä kysymyksiä pikaluotoista. viitattu 26.9.2018. https://www.finanssivalvonta.fi/fi/Finanssiasiakas/Tuotteita/Lainat/Kuluttajaluotot/Pages/Pikavipit.aspx.

Rekonen. S. 2007. Pikavipit – nopea tie onneen vai ahdinkoon. Suomen Rahatieto SRT. 1.painos.



Ajankohtaista

11.10.19

Veronpalautusten maksu uudistunut

Eikö Verohallinto muistanut sinua elo-syyskuussa? Ei ihme, sillä veronpalautusten maksu on muuttunut melkoisesti. Veronpalautusten maksatuksen ....
Lue lisää...
05.07.19 Tyttö miettii

Suomalaisten velkaantuminen nousussa

Suomalaisten velat liikkuvat nykyään jo aivan uudenlaisissa ennätyksissä. Kuluttajien velkaantuneisuusaste on ollut suhteellisen tasaisessa nousussa ....
Lue lisää...
24.05.19 Korkokatto 2019, muutos tulee voimaan syyskuussa

Korkokatto 2019 – mitä uusi lakimuutos tarkoittaa?

Oikeusministeriö tiedotti 9.4.2018, että hallitus tulee esittämään pikavippien korkoihin rajuja tiukennuksia. Tämä tieto otettiin ....
Lue lisää...
10.05.19 Miten lumipallotekniikka kannattaa hyödyntää velkojen maksussa?

Lumipallotekniikka

Viime aikoina mediassa on ollut toistuvasti pinnalla termi velkalumipallotekniikka. Se on yksi velan lyhennyksen tekniikoista, joka kasvattaa suosiotaan. ....
Lue lisää...
29.03.19 Lainan takaisinmaksukyky voi muuttua laina-ajan varrella.

Lainan takaisinmaksukykyyn vaikuttavia asioita

Lainan takaisinmaksukyky voi vaihdella elämäntilanteestasi riippuen. Yksi mikä ei kuitenkaan vaihdu tai muutu mihinkään, on velvollisuus maksaa ....
Lue lisää...
27.02.19 Kulutusluottojen vertailu auttaa säästämään rahaa

Kulutusluottojen vertailu kannattaa

Melkeinpä kaikki meistä tarvitsevat lainaa jossakin elämänsä vaiheessa. Kulutusluotto on oiva ratkaisu tilanteessa, jossa tarvitaan pikaista ja ....
Lue lisää...
22.02.19 lainan lyhentäminen neuvotellaan kussakin sopimuksessa omalla tavalla.

Lainan lyhentäminen – lyhyt oppitunti

Lainan lyhennys tapahtuu aina sopimuksen mukaisesti. Erilaiset lyhennystavat ovat tasaerä, kiinteä tasaerä, tasalyhennys ja kertalyhenteinen. Mitä ....
Lue lisää...
30.01.19 Yhdistä lainat isommalla lainalla.

Pienlainojen yhdistäminen

Oletko ajautunut tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä? Et ehkä enää itsekään pysy täysin kartalla ....
Lue lisää...
07.02.19 voit käyttää tililuottoa kuin luottokorttia.

Tililuottomuotoinen kulutusluotto

Tilimuotoinen kulutusluotto tarkoittaa käytännössä jatkuvaa luottoa. Siinä sinulle on myönnetty luottotili, josta voit nostaa haluamasi mukaisesti ....
Lue lisää...
30.01.19 Lainan korko voi olla erilainen, selvitä mikä on sinulle paras.

Miten lainan korko määräytyy?

Lainaan liittyy aivan olennaisena osana korko. Korkoon taas liittyy useita erilaisia termejä, jotka on hyvä olla hallussa. Termejä ovat esimerkiksi ....
Lue lisää...