Melkeinpä kaikki meistä tarvitsevat lainaa jossakin elämänsä vaiheessa. Kulutusluotto on oiva ratkaisu tilanteessa, jossa tarvitaan pikaista ja väliaikaista apua arjen yllättävissä menoissa. Tällaiset luotot ovat omiaan myös suurten ja miksei pienempienkin hankintojen kohdalla. Kulutusluottojen vertailu on tärkeää, sillä markkinoilla on nykyään todella runsaasti erilaisia vaihtoehtoja.
Luottoluotto.fi auttaa sinua löytämään itsellesi parhaiten sopivan lainan. Sivustomme kautta saat myös luotettavaa ja ajankohtaista tietoa kulutusluottoihin liittyen. Sivustoltamme saatavilla olevan tiedon avulla löydät juuri ne parhaat kulutusluotot omiin tarpeisiisi.
Kulutusluottoa harkitessa kannattaa muistaa yksi nyrkkisääntö: vertaa lainoja, hae vasta sitten.
Kulutusluottojen vertailu voi paljastaa suuria eroja
Kulutusluottojen vuosikorot voivat vaihdella jopa 5 ja 50 prosentin välimaastossa. Nykyisen lainsäädännön mukaan vuosikorko ei saa ylittää 50,5 prosenttia. (Finassivalvonta 2018) Silti, 50 prosentin vuosikorko on todella hurja, etenkin pienituloiselle ja nimenomaan tilanteessa, jossa maksukykyä ei yhtäkkiä olekaan.
Kulutusluoton takaisinmaksuaika on myös ehdottomasti seikka, johon kannattaa kiinnittää vertailussa huomiota. Monen kulutusluottoa tarjoavan yhtiön palveluun kuuluu, että kuluttaja voi itse päättää maksuajan, mutta maksuaika vaikuttaa monesti ratkaisevasti takaisin maksettavan summan suuruuteen.
Parhaimmillaan – vai pitäisikö sanoa pahimmillaan – kulutusluottojen hinnoissa on eroa jopa useita tuhansia euroja. Kulutusluottovertailu siis todellakin kannattaa, oli sitten pieni- tai suurituloinen. Miksi maksaa turhaan suuria kuluja lainasta, jos tarjolla on myös huokeampia vaihtoehtoja?
Kulutusluoton takaisinmaksuaika
Kuten jo tässä artikkelissa on ilmi tullutkin, kulutusluottojen takaisinmaksuajat vaihtelevat. Yleensä kulutusluoton takaisinmaksuaika vaihtelee yhden (1) ja kahdentoista (12) vuoden välillä. Vuotta lyhyempi maksuaika on silti myös aivan mahdollinen, aivan kuten kahtatoista vuotta pidempikin.
Monet eri tekijät vaikuttavat yksittäisen kulutusluoton suuruuteen ja maksuaikaan. Osa tekijöistä tulee pankin tai muun rahoituslaitoksen omista ehdoista, ja osa kulutusluoton ehdoista riippuu aina hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Kulutusluoton muut kulut
Kulutusluoton kokonaiskustannuksiin vaikuttavat siis hakijan oma taloudellinen tilanne, luotonantajan omat säädökset, korot sekä takaisinmaksuaika. Lisäksi kulutusluottojen vertailu kannattaa tehdä niin, että kiinnität huomiota myös muihin maksuihin. Kuluihin lisätään tavallisesti myös avaus- ja palvelumaksuja.
Kun luottovertailua tehdään, kannattaa käyttää aina todellista vuosikorkoa. Sen avulla päästään jo hyvin lähelle kokonaiskustannuksien todellista laitaa.
Mistä kulutusluotto heti?
Kulutusluottoa saa verkosta monia eri reittejä. Meidän kauttamme voit tehdä ensin rauhassa vertailua ja siirtyä sen jälkeen rahoitusyhtiön sivuille hakemaan tarvitsemaasi luottoa. Lisäksi on olemassa sivustoja, jotka kilpailuttavat lainahakemuksesi nopeasti ja turvallisesti.
Useimmat luotonantajat tekevät päätöksen vain muutamissa minuuteissa – riippuen toki lainasummasta. Pienempiin luottoihin päätös tulee lähes välittömästi, kun taas suuremmissa voi joutua tehdä lisäselvityksiä.
Kulutusluotto ilman vakuuksia
On hyvin tavallista, että alle 2 000 euron kulutusluotoille ei vaadita vakuuksia. Myös suurempia summia on täysin mahdollista saada ilman takausta niin pienemmiltä rahoitusyhtiöiltä kuin pankeiltakin. Lainanhakijan tulot vaikuttavat myös tässä.
Edullista lainaa pankista
Myös pankeista saa edullista ja vakuudetonta lainaa. Kulutusluotto Nordea -pankista on vakuudeton laina. Sitä on mahdollista tarpeen niin vaatiessa myös korottaa. Lainaa saa 2 000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Joustoluottoa voidaan hakea suoraan Nordean sivuilta – myös muiden pankkien tunnuksilla. Kun laina on myönnetty, maksetaan rahat suoraan asiakkaan pankkitilille. Takaisinmaksu suoritetaan tasaerissä joka kuukausi. (Nordea 2018)
Se, löytyykö nopein ja halvin kulutusluotto pankista vaiko erilaisilta muilta rahoitusyhtiöiltä, riippuu pitkälti kuluttajasta itsestään. Kaikille eivät sovi samat ehdot, jokaisella on omanlaisensa maksukyky ja rahantarve. Siksi kulutusluottovertailu onkin niin ensiarvoisen tärkeää: vain siten löytää juuri omiin tarpeisiinsa parhaiten sopivat vaihtoehdot.
Kulutusluottojen vertailu lainojen yhdistämisessä
Joskus tilanne saattaa olla se, että kuluttajalla on alkanut kertyä useita pienempiä joustoluottoja. Niiden hoitokulut saattavat olla todella korkeita, eräpäivät eri aikana ja korotkin vaihdella toisiinsa nähden paljon.
Jos tällaisessa tilanteessa velkojen hoitaminen muuttuu vaikeaksi, voi lainojen uudelleenjärjestelystä olla apua. Tämä tarkoittaa siis käytännössä sitä, että kuluttaja hakee yhtä isompaa lainaa, jolla maksaa pois kaikki pienemmät velkansa. Näin jäljelle jää yksi velka, jossa korko on mitä suurimmalla todennäköisyydellä pienempi kuin aiemmissa lainoissa. Etua syntyy myös siitä, että jäljelle jää ainoastaan yksi eräpäivä ja yksi velkoja. Tilannetta saa siis helposti selkeytettyä, sekä julkisten, että yksityisten toimijoiden avulla.
Vertailua kannattaa ehdottomasti tehdä myös tällaisissa tapauksissa, sillä kuluja on mahdollista parhaassa tapauksessa saada karsittua huomattavia määriä!
Lopuksi
Kulutusluottojen vertailu on tärkeää. Vain siten kuluttaja löytää varmasti omaan tilanteeseensa parhaiten sopivan vaihtoehdon. On hyvä myös muistaa, että markkinat muuttuvat koko ajan. Uusia rahoitusalan yhtiöitä tulee markkinoille – niin Suomesta kuin ulkomailtakin. Se, mikä oli edullisin kulutusluotto 2017, ei takuulla ole halvin vaihtoehto enää tänä päivänä.
Koska markkinat muuttuvat niin nopealla tahdilla, on luotonantajien parannettava sopimuksiaan jatkuvasti. Tästä syystä kulutusluottovertailu kannattaa tehdä säännöllisin väliajoin, myös siis jo olemassaolevien luottojen kohdalla.
Lähteet:
Finanssivalvonta. 2018. Yleisimpiä kysymyksiä pikaluotoista. viitattu 26.9.2018. https://www.finanssivalvonta.fi/fi/Finanssiasiakas/Tuotteita/Lainat/Kuluttajaluotot/Pages/Pikavipit.aspx.
Nordea. 2018. Joustoluotto – vakuudeton laina. viitattu 27.9.2018. https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/palvelumme/lainat/kulutusluotot/joustoluotto.html?WT.srch=1&mc_en=google&mc_cam=Brand%20+%20Line%20Of%20Credit%20+%20Consumer%20Credit%20-%20Finland%20-%20PPC&mc_ag=Brand%20+%20Consumer%20Credit%20-%20Exact&mc_kw=kulutusluotto%20nordea&mc_mt=e&mc_cid=273694680224&mc_camid=688252939&mc_agid=35806600992&.
