Nettimaksaminen on nykypäivän ilmiö. Vielä 30 vuotta sitten edes internettiä ei vielä juuri ollut olemassa, mutta nykyään lapsetkin oppivat jo nuorella iällä, mistä tässä maailmaa mullistaneessa ilmiössä oikein on kysymys. Samalla myös netissä tapahtuvat maksut ovat nykyihmiselle arkipäivää. Niitä tulee vastaan paitsi vaatteiden ja elektroniikan kaltaisia tuotteita tilatessa, myös erilaisissa palveluissa ja laskutukseen liittyvissä tilanteissa.
Jotta moderni ihminen pystyy maksamaan asioista netissä, tarvitsee hän siihen myös modernit työkalut. Yksi nettimaksamisen kokeneista pioneereista on Zimpler, jolta löytyy räjähdysmäisesti kasvavalta fintech-alalta jo yli vuosikymmenen mittainen kokemus. Tässä artikkelissa esittelemme lähemmin sekä Zimplerin alkuhetkiä että sen tämänhetkistä toimintaa ja lukuja kyseisen toiminnan takana.
Zimpler on ruotsalaista laatutyötä
Länsinaapurimme Ruotsi tunnetaan monenlaisista vientituotteistaan. Abban kaltaisten musiikkisensaatioiden, IKEAn ja lihapullien lisäksi Ruotsi tunnetaan myös useista teknologian ja maksualan yrityksistään. Kenties kaikkein parhaiten suomalaiset tuntevat ruotsalaiset Trustlyn ja Klarnan, mutta myös Zimpler seuraa lähellä perässä.
Zimpler perustettiin ensimmäistä kertaa Göteborgissa jo vuonna 2012. Tähän aikaan internet oli hiljalleen vakiinnuttanut asemaansa suomalaisten arjessa, ja esimerkiksi sosiaalisen median hittipalvelu Facebook oli tuohon aikaan kuumaa huutoa. Nettimaksamistakin oli harjoitettu jo hyvän tovin verran, mutta alalla oli kuitenkin vielä paljon tehtävää ennen kuin päästäisiin siihen pisteeseen, missä tällä hetkellä reilu 10 vuotta myöhemmin ollaan.
Toisin kuin kilpasiskonsa Trustly, Zimpler ei heti lähtenyt keskittymään nopeisiin netissä tapahtuviin pankkisiirtoihin. Sen sijaan Zimpler astui kilpailuareenalle mobiilimaksujen eräänlaisena edelläkävijänä ja airueena. Firma tarjosi palveluitaan muun muassa ulkomaisten nettikasinoiden asiakkaille, jotka pystyivät sen kautta suorittamaan maksuja suoraan kännykällä laskua vastaan.
Zimpler niitti rahapelialalla nopeasti mainetta. Osa maineesta ei kuitenkaan ollut täysin myönteistä, sillä laskua vastaan pelaaminen nousi suosituksi pelitavaksi myös peliongelmista kärsivän yleisön keskuudessa. Zimplerin avulla pystyi tallettamaan kasinoille rahaa varsin paljon ilman, että asiakkaalla oli varsinaista takaisinmaksukykyä edes kuukauden päätteeksi.
Zimplerin siirtyminen pois vanhasta uuteen
Vuosien ajan Zimpler tuli tunnetuksi maksutapana, jolla pystyi suorittamaan maksuja puhelinnumeron kautta. Lopulta Zimpler kuitenkin päätti luopua näistä juuristaan kokonaan ja päätti siirtyä kilpailijansa Trustlyn viitoittamalle tielle. Trustly oli jo vuodesta 2008 mahdollistanut pankista toiseen tapahtuvat nopeat pankkisiirrot, ja tähän ryhtyi myös Zimpler.
Zimpler lähti siis kilpailemaan Trustlyn kanssa kansainvälisen markkinan valloittamisesta. Jo jonkin aikaa oli ollut selvää, että netissä tapahtuvat pikamaksut tulisivat olemaan maksualan tulevaisuus. Erityisen lisäsysäyksen tämä teknologia otti siinä vaiheessa, kun Trustly kehitti vuonna 2016 bankID:ksi nimetyn palvelun.
BankID:n ideana on, että nettipankkeja käyttävät asiakkaat pystyvät käyttämään omia pankkitunnuksiaan eräänlaisena netissä toimivana henkilöllisyystodistuksena samaan tapaan kuin vaikkapa ajokorttia käytetään kaupassa henkilöllisyystodistuksena alkoholia tai tupakkatuotteita ostettaessa. Ainoa asia, mitä asiakkaalta bankID:ssä vaaditaan, on kirjautuminen omaan nettipankkiin jonkinlaisen maksuväyläpalvelun kautta. Trustlyn ja Zimplerin kaltaiset maksuväyläpalvelut toimivat tämän prosessin välikätenä, jonka avulla tunnistautuminen tapahtuu.
BankID-teknologia oli alusta lähtien jymymenestys. Varsin suureksi hitiksi se on noussut esimerkiksi valtiollisissa palveluissa, joissa sitä käytetään nykyään henkilöllisyyden todistamisen virallisena standardina. Muun muassa kotimainen Verohallinto pyytää nykyään aina asiakkaitaan kirjautumaan palveluihinsa nimenomaan bankID:n eli vahvan pankkitunnistautumisen avulla. Näin palvelu pystyy helposti varmistamaan, että palvelun käyttäjä on juuri se henkilö, joka hän väittääkin olevansa.
Zimpler ei vaadi rekisteröitymistä
Kenties kaikkein vaikuttavin asia Zimplerissä on se, kuinka sen käyttö ei vaadi minkäänlaisia liittymis- tai rekisteröitymisprosesseja. Tässä mielessä Zimpler eroaa keskeisesti muun muassa maailmalta löytyvistä Skrillin, Netellerin ja PayPalin kaltaisista nettilompakoista, joihin pitää luoda oma tili ennen käyttöä.
Osa Zimpleriä maksamiseen käyttävistä henkilöistä ei välttämättä edes kiinnitä huomiota siihen, minkä niminen palvelu heillä on käytössä. Zimplerin voidaan ajatella toimivan lähinnä eräänlaisena maksuväylänä ja ohituskaistana maksujen valtatiellä. Asiakkaan tehtäväksi jää vain käyttää tätä ohituskaistaa matkallaan sinne, minne ikinä hän onkaan menossa. Valtaosa varsinaisesta maksuaktiviteetista tapahtuu asiakkaan oman verkkopankin käyttöliittymässä ilman, että Zimplerin nimi edes näkyy kaiken aikaa ruudulla.
Kaikesta tästä kätevyydestään huolimatta Zimpler on samanaikaisesti myös täysin turvallinen maksutapa. Sen takaa löytyvä toimii Ruotsin Finanssivalvonnan eli Finansinspektionin alaisuudessa, joten Zimplerin on noudatettava varsin tiukkoja EU-standardeja voidakseen pysyä lain oikealla puolella. Yksikin tietomurto tai väärinkäyttö olisi todella turmiollinen tai jopa kuolinisku Zimplerin uskottavuudelle ja toiminnalle.
Zimplerin useat käyttökohteet
Seuraavien alaotsikoiden alaisuudessa esittelemme muutamia suosittuja käyttökohteita ja -yhteyksiä, joissa Zimpler saattaa tulla tutuksi suomalaisille asiakkaille. Huomautettakoon kuitenkin, että listauksemme ei ole kaiken kattava ja Zimpler laajentaa parhaillaan jalanjälkeään fintech-alalla kovalla vauhdilla.
Zimpler ja bankID nettikasinoilla
Valtiollisten tunnistautumista vaativien palveluiden lisäksi bankID-palvelu on noussut suureen rooliin myös jo aiemmin mainituilla rahapelisivustoilla. Nykyään Zimplerkään ei enää tarjoa näillä sivustoilla laskupalveluita, vaan myös siitä on kuoriutunut nopeiden nettipankin kautta tapahtuvien rahansiirtojen puolestapuhuja.
Nettikasinoilla bankID:llä on myös oma erityispiirteensä. Niillä bankID on kääntynyt niin sanottujen pay n play -kasinoiden priimusmoottoriksi. Pay n play -kasinoiden idea nimittäin on juuri se, miltä se kuulostaakin: tällaisilla kasinoilla vain ja ainoastaan maksetaan (pay) ja pelataan (play).
Pay n play -kasinoa käyttäessä ei tarvita tavanomaista rekisteröitymistä. Asiakkaan ei tarvitse syöttää kasinolle käsin henkilötietojaan tai osoitettaan. Sen enempää myöskään käyttäjätunnukset ja salasanat eivät kuulu tällaisten pelisivustojen toimintaan. Näiden sijasta rekisteröityminen ja tunnistautuminen pay n play -kasinoille tapahtuu juurikin bankID-teknologian avulla.
Uudelle pay n play -kasinolle saapuva asiakas voi saman tien tehdä ensimmäisen talletuksensa etusivulta löytyvän talletuskentän kautta. Tämän jälkeen asiakas siirretäänkin jo pankkinsa palveluihin vahvistamaan talletuksensa pankkitunnuksillaan. Mitään muuta ei tarvita, vaan asiakkuuden pystyy aloittamaan saman tien jo noin minuutissa.
Nopean pelaamaan pääsyn lisäksi Zimpler pay n play kasinot pystyvät maksamaan asiakkaidensa voitot heille tavanomaista nopeammin. Niin sanotuilla perinteisillä kasinoilla voittojen ulos ottaminen kestää usein useita vuorokausia, koska asiakkaan tulee ennen varojen nostamista todistaa kasinolle henkilöllisyytensä.
Siinä missä pay n play -kasinoilla henkilöllisyys todistetaan automaattisesti vahvan pankkitunnistautumisen kautta, tulee nämä kansainväliset KYC:n (Know Your Customer) asettamat vaatimukset täyttää lähettämällä kasinolle erinäisiä asiakirjoja. Yleensä voittoja kotiuttavalta asiakkaalta vaaditaan ainakin kuva henkilöllisyystodistuksesta (passi, henkilökortti, ajokortti) sekä todistus tehdystä maksusta ja asiakkaan voimassa olevasta osoitteesta.
Pay n play -kasinot siis sujuvoittavat rahapelaamiskokemusta monella eri tavalla. Ei ole siis mikään ihmekään, että bankID-teknologian yleistymisen myötä ulkomaisten kasinoiden suosio on kasvanut myös suomalaisten keskuudessa valtavasti.
Zimplerin käyttö sijoitusalustoilla
Ulkomaisten rahapelisivustojen lisäksi Zimpleriin törmää laajasti myös kansainvälisillä sijoitus- ja valuuttamarkkinoilla. Esimerkiksi valuuttamarkkinapalvelu Forex mahdollistaa palveluissaan maksamisen Zimplerillä.
Asiakkaan tietojen vahvistaminen myös sijoituspalveluissa on usein tuiki tärkeää. Näinpä Zimpler ja bankID sopivat erinomaisesti myös näille markkinoille. Hyödyksi on tietysti myös Zimplerillä suoritettavien pankkisiirtojen nopeus, joka auttaa palveluiden asiakasta saamaan ostamansa sijoitusinstrumentit ja valuutat ajantasaisesti juuri sillä hinnalla, joka kulloisellakin sivustolla sillä hetkellä ilmoitetaan.
Jonkin verran Zimpler on levinnyt myös ulkomaisille kryptovaluuttaa myyville sivustoille. Myös nämä modernit palvelut tarvitsevat käyttöönsä niin sanottuja fiat-valuutan on-ramppeja, joiden avulla asiakkaat pääsevät vaihtamaan perinteistä valuuttaa kryptovaluuttaan. Myös näillä sivustoilla KYC- ja AML-säännösten noudattaminen on tuiki tärkeää, joten Zimplerin bankID-tausta on hyödyksi.
Zimpler ja nettikaupat
Suomi on verrattain pieni ja muusta maailmasta erillään oleva maa. Näistä syistä meiltä ei kaupoista välttämättä löydy yhtä suurta valikoimaa vaikkapa vaatteita kuin mitä Saksan kaltaisista maailman kaupankäynnin keskuksista. On siis varsin ymmärrettävää, että moni suomalainen kääntyy aina silloin tällöin nettikauppojen puoleen halutessaan hankkia itselleen halpoja ja hyviä tuotteita.
Nettikaupoista tilaaminen ei olisi mahdollista, mikäli asiakkaalla ei olisi käytössään hänelle sopivia maksutapoja. Moni suomalainen mielellään karttaa verkkokauppoja, joissa pystyy maksamaan ainoastaan Visan ja Mastercardin kaltaisilla luottokorteilla. Näiden sijasta vaikkapa tunnetun pohjoismaisen Zimplerin näkeminen luo huomattavasti lisää turvallisuuden ja tuttuuden tunnetta. Tuttu eurooppalainen maksutapa kertoo asiakkaalle, että nettikaupan palvelut ovat kuin ovatkin suunnattuja myös hänelle.
Zimplerillä maksaminen nettikaupoissa on mukavan suoraviivaista ja helppoa. Kun ostoskori on viety kassalle, ei asiakkaalla pitäisi mennä kuin noin minuutti, että se on maksettu. Mikä ehkäpä parasta, prosessi ei muutu sen monimutkaisemmaksi, vaikka korissa olisi kuinka paljon tuotteita. Tämä auttaa tekemään shoppailukokemuksesta suorastaan ihastuttavan simppelin ja puoleensavetävän.
Zimpler lukuina
Zimpler ei ole mikä tahansa pieni tekijä, vaan kyseessä on varsin menestynyttä liiketoimintaa maailmanlaajuisesti pyörittävä yritys.
Zimplerin viralliset verkkosivustot kertovat, että Zimplerin palvelut tavoittavat jopa yli 350 miljoonaa pankkitiliä. Nämä luvut viittaavat tietenkin yrityksiin, joille Zimpler palveluitaan tarjoaa. Tavallisille loppukäyttäjille Zimplerin käytöstä ei koidu minkäänlaisia kuluja, vaan Zimpler laskuttaa palvelustaan nimenomaan sen palveluita hyödyntäviä yrityksiä, jotka hyötyvät mahdollisuudesta tavoittaa Zimplerin kautta paljon ihmisiä.
Rahamäärissä mitattuna Zimpler kertoo prosessoivansa maksuja peräti 2,6 miljardin euron edestä. Maksuliikennettä siis todella piisaa. Lisäksi Zimpler ilmoittaa olevansa käytössä peräti 24 maassa ja kattavansa yli 5200 palveluun yhdistettyä pankkia.
Suomalaisittain Zimpler tukee kaikkia suurimpia maassamme toimivia rahalaitoksia. Alla on lista muutamista niistä:
- Aktia
- Nordea
- Danske Bank
- S-Pankki
- Ålandsbanken
- Osuuspankki
Monissa muissa Euroopan ja muidenkin maanosien maissa pankkien määrä voi olla meidän piskuista maatamme valtavasti suurempi, mikä selittää yli 5200 pankkiin asti nousevat luvut.
Lopuksi
Zimpler on ollut tunnettu nimi netin maksumarkkinoilla jo yli 12 vuoden ajan. Toistaiseksi ei ole näköpiirissä, että tämä tulisi muuttumaan. Siinäkin vaiheessa, kun fintech-ala varmasti tekee jälleen uusia aluevaltauksia ja ottaa askelia eteenpäin, Zimpler tulee varmasti kehittymään alan mukana. Seuraava suuri asia maksualalla saattaa hyvinkin olla lohkoketjuteknologia, jonka hyödyntämistä varmasti kartoitetaan parhaillaan Zimplerin lisäksi myös kaikissa muissakin alan yrityksissä.
Aika näyttää, mitä kaikkea tulevaisuus tuo tullessaan Zimplerille ja nettimaksamiselle. Tällä hetkellä tuntuu, että paljon tämän kätevämmäksi ei maksaminen voi enää mennä, mutta kuten on tapana sanoa: kehitys kehittyy.
