Hallitus on esittänyt eduskunnalle kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaista muuttamista. Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kulutusluottoja ja niiden korkokattoja sekä luotosta perittäviä maksuja korona-aikana. Tämä korkokaton muutos on, kuten aikaisemmassa asiaa koskevassa artikkelissa pohdimme, toisaalta hieno asia ja toisaalta siinä on myös runsaasti ongelmia aivan tavallisen, keskituloisen kuluttajan kannalta.
Tilapäinen laki olisi esityksen mukaan voimassa 1.5.2020 – 31.12.2020 välisenä aikana. Nyt lain tarkka voimaanastumispäivä on kuitenkin vielä epäselvä, ennakkotiedoista poiketen.
Mitä esityksessä sanotaan?
Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kuluttajansuojalain muutosta. Hallitus katsoo, että monet kuluttajat voivat koronaviruksen aiheuttamasta poikkeustilasta johtuen turvautua entistä enemmän luottorahoitukseen. Esityksen tarkoituksena onkin juuri heidän asemansa helpottaminen. Kun koron on oltava maltillisissa lukemisssa, voidaan varmistaa velkaongelmien väheneminen (HE 53/2020 vp).
Tältä osin Luottoluotto-tiimi on tismalleen samaa mieltä: on tärkeää, ettei kulutusluotto ilman vakuuksia riistäydy määrällisesti käsistä, ja heikommassa taloudellisessa asemassa olevia on turvattava, myös lain avulla.

Toisaalta hallitus tuntuu unohtaneen kokonaan yhden tosiasian, joka vaikuttaa yllättävän moneen talouteen. Juuri tässä koronaviruksen aiheuttamassa maailmantilanteessa monelle aivan tavalliselle kuluttajalle, joilla raha-asiat ovat moitteettomassa kunnossa eikä useita eri luottoja ole ehtinyt kertyä, on muutoksen jälkeen lähes mahdotonta saada lainaa. Juuri nyt lyhytaikaiselle lainalle voisi olla käyttöä, mutta rahoitusyhtiöt kiristävät kriteereitään sille, millä ehdoilla ja lähtökohdilla lainaa voi saada.
Tilapäinen kymmenen prosentin korkokatto koskee muita luottoja, paitsi hyödykesidonnaisia lainoja. (HE 53/2020 vp)
Kulutusluottojen suoramarkkinointi kielletään
Hallituksen ehdotuksessa kielletään tilapäisesti myös kulutusluottojen suoramarkkinointi. Tässäkin olemme Luottoluotto-tiimin kanssa samoilla linjoilla, vaikka kulutusluottoja ja muita rahoitusratkaisuja sivustollamme markkinoimmekin.
Monesta muusta sivustosta poiketen me emme ole missään vaiheessa edes harkinneet suoramarkkinoinnin aloittamista, emmekä tule sitä myöskään jatkossa tekemään. Suoramarkkinoinnin kieltäminen voisi Luottoluotto-tiimin mielestä siis jäädä voimaan myös 31.12.2020 jälkeen.
Korkokaton muutokset pähkinänkuoressa
Korkokaton muutos on tarkoitus tehdä vain tilapäisesti. Tulevasta ei kuitenkaan tiedä tässä vaiheessa kukaan, ja lakimuutokselle voidaan hakea myös jatkoa.
Tällä erää hallituksen ehdotuksesta luottojen hintasääntelyä tiukennetaan tilapäisesti. Tämä tehdään asettamalla luotolle perittävälle korolle katon, joka on siis 10 prosenttia. Hallituksen arvioiden mukaan kymmenen prosentin korkokatto alentaa luottojen hintaa merkittävällä tavalla, ja auttaa näin ehkäisemään mahdollisia velkaongelmia. (HE 53/2020 vp)
Hyödykesidonnaiset kulutusluotot eivät sisälly koron muutoksen piiriin. Voit siis jatkossakin saada osamaksun esimerkiksi verkkokauppoihin. Tätä hallitus puoltaa sillä, että osamaksu on vähävaraisille kuluttajille keino rahoittaa välttämättömiä kodin hankintoja (HE 53/2020 vp). Hyödykesidonnaisia kulutusluottoja ovat esimerkiksi autolainat.
Lähteet:
Eduskunta. Hallituksen esitys HE 53/2020 vp. Viitattu 29.4.2020. Saatavilla: https://www.eduskunta.fi/FI/vaski/HallituksenEsitys/Sivut/HE_53+2020.aspx.