Korkokaton muutos astuu voimaan

Hallitus on esittänyt eduskunnalle kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaista muuttamista. Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kulutusluottoja ja niiden korkokattoja sekä luotosta perittäviä maksuja korona-aikana. Tämä korkokaton muutos on, kuten aikaisemmassa asiaa koskevassa artikkelissa pohdimme, toisaalta hieno asia ja toisaalta siinä on myös runsaasti ongelmia aivan tavallisen, keskituloisen kuluttajan kannalta.

Tilapäinen laki olisi esityksen mukaan voimassa 1.5.2020 – 31.12.2020 välisenä aikana. Nyt lain tarkka voimaanastumispäivä on kuitenkin vielä epäselvä, ennakkotiedoista poiketen.

Mitä esityksessä sanotaan?

Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kuluttajansuojalain muutosta. Hallitus katsoo, että monet kuluttajat voivat koronaviruksen aiheuttamasta poikkeustilasta johtuen turvautua entistä enemmän luottorahoitukseen. Esityksen tarkoituksena onkin juuri heidän asemansa helpottaminen. Kun koron on oltava maltillisissa lukemisssa, voidaan varmistaa velkaongelmien väheneminen (HE 53/2020 vp). Tältä osin Luottoluotto-tiimi on tismalleen samaa mieltä: on tärkeää, ettei kulutusluottojen ottaminen riistäydy käsistä, ja heikommassa taloudellisessa asemassa olevia on turvattava, myös lain avulla.

Korkokaton muutos kuvattuna prosentteina

Toisaalta hallitus tuntuu unohtaneen kokonaan yhden tosiasian, joka vaikuttaa yllättävän moneen talouteen. Juuri tässä koronaviruksen aiheuttamassa maailmantilanteessa monelle aivan tavalliselle kuluttajalle, joilla raha-asiat ovat moitteettomassa kunnossa eikä useita eri luottoja ole ehtinyt kertyä, on muutoksen jälkeen lähes mahdotonta saada lainaa. Juuri nyt lyhytaikaiselle lainalle voisi olla käyttöä, mutta rahoitusyhtiöt kiristävät kriteereitään sille, millä ehdoilla ja lähtökohdilla lainaa voi saada.

Tilapäinen kymmenen prosentin korkokatto koskee muita luottoja, paitsi hyödykesidonnaisia lainoja. (HE 53/2020 vp)

Kulutusluottojen suoramarkkinointi kielletään

Hallituksen ehdotuksessa kielletään tilapäisesti myös kulutusluottojen suoramarkkinointi. Tässäkin olemme Luottoluotto-tiimin kanssa samoilla linjoilla, vaikka kulutusluottoja ja muita rahoitusratkaisuja sivustollamme markkinoimmekin.

Monesta muusta sivustosta poiketen me emme ole missään vaiheessa edes harkinneet suoramarkkinoinnin aloittamista, emmekä tule sitä myöskään jatkossa tekemään. Suoramarkkinoinnin kieltäminen voisi Luottoluotto-tiimin mielestä siis jäädä voimaan myös 31.12.2020 jälkeen.

Korkokaton muutokset pähkinänkuoressa

Korkokaton muutos on tarkoitus tehdä vain tilapäisesti. Tulevasta ei kuitenkaan tiedä tässä vaiheessa kukaan, ja lakimuutokselle voidaan hakea myös jatkoa.

Tällä erää hallituksen ehdotuksesta luottojen hintasääntelyä tiukennetaan tilapäisesti. Tämä tehdään asettamalla luotolle perittävälle korolle katon, joka on siis 10 prosenttia. Hallituksen arvioiden mukaan kymmenen prosentin korkokatto alentaa luottojen hintaa merkittävällä tavalla, ja auttaa näin ehkäisemään mahdollisia velkaongelmia. (HE 53/2020 vp)

Hyödykesidonnaiset kulutusluotot eivät sisälly koron muutoksen piiriin. Voit siis jatkossakin saada osamaksun esimerkiksi verkkokauppoihin. Tätä hallitus puoltaa sillä, että osamaksu on vähävaraisille kuluttajille keino rahoittaa välttämättömiä kodin hankintoja (HE 53/2020 vp). Hyödykesidonnaisia kulutusluottoja ovat esimerkiksi autolainat.

Lähteet:

Eduskunta. Hallituksen esitys HE 53/2020 vp. Viitattu 29.4.2020. Saatavilla: https://www.eduskunta.fi/FI/vaski/HallituksenEsitys/Sivut/HE_53+2020.aspx.

Ajankohtaista

02.05.20 Kuva, jossa viitataan remonttiin korona-aikana

Nyt on enemmän aikaa remontille

Korona on ollut sivustollammekin käsitellyssä jo useampaan otteeseen. Pandemian vaikutukset ulottuvat käytännössä kaikkiin elämämme ....
Lue lisää...
29.04.20 Korkokaton muutos kuvattuna prosentteina

Korkokaton muutos astuu voimaan

Hallitus on esittänyt eduskunnalle kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaista muuttamista. Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kulutusluottoja ja ....
Lue lisää...
28.04.20 Maskilla suojautunut mies kuvaamassa koronan vaikutuksia yrittäjille

Korona yrittäjien näkökulmasta

Koronan negatiiviset vaikutukset yrittäjiin Suomessa ovat olleet jo lyhyessä ajassa todella rajuja. Toisaalta juuri nyt on tilaa myös uusille ....
Lue lisää...
10.04.20 euribor korko piirrettynä

Euriborit rajussa nousussa

Onko sinulla asuntolainaa? Huolettaako nykyinen maailmantilanne ja jäljellä oleva velka asunnosta? Tilanne on monin tavoin epävarma sekä asunnon ....
Lue lisää...
09.04.20 Helpot säästövinkit tekstiin liittyvässä kuvassa on kolikoita

Säästövinkkejä kevääseen

Koronavirus ja sen aiheuttama poikkeustilanne on vaikuttanut myös meidän suomalaisten arkeen merkittävällä tavalla. Monen kohdalla taloushuolet ovat ....
Lue lisää...
07.04.20 Kymmenen prosentin korkokatto kuvana esitettynä

Kymmenen prosentin korkokatto

Viime viikolla kuului hallituksen tasolta suoraan sanottuna kummia. Se esitti, että koronaepidemian ajaksi kulutusluotoille tulee asettaa kymmenen ....
Lue lisää...
30.03.20 puskurirahasto suunnittelua laskelmien avulla

Puskurirahasto

Olet varmasti kuullut termin “puskurirahasto”. Siitä tuntuvat puhuvan kaikki: lehdet, sijoittajat, erilaiset rahoitukseen liittyvät blogit ja ....
Lue lisää...
23.03.20 rahapino, joka kuvastaa koronan vaikutukset lainan saamiseen

Koronan vaikutukset lainan saamiseen

Koronavirus on tällä hetkellä kaikkien mielessä, eikä ihme. Sen vaikutukset ovat jo nyt poikkeuksellisen ankaria niin yksittäisen ihmisen kuin ....
Lue lisää...
02.03.20 rahan säästäminen lapselle kultapossuun

Rahan säästäminen lapselle

Tässä artikkelissa tarkastellaan pesämunan kokoamista lapsen tulevaisuuden varalla. Perinteisen pankkitilille säästämisen lisäksi moni sijoittaa ....
Lue lisää...
28.02.20 Uudet osakesäästötilit ja käyrä

Uusi osakesäästötili pähkinänkuoressa

13.3.2019 tehdyllä eduskunnan päätöksellä uudet osakesäästötilit tulevat kuluttajien saataville (Pörssisäätiö 2019) 1.1.2020 lähtien, ....
Lue lisää...
11.10.19

Veronpalautusten maksu uudistunut

Eikö Verohallinto muistanut sinua elo-syyskuussa? Ei ihme, sillä veronpalautusten maksu on muuttunut melkoisesti. Veronpalautusten maksatuksen ....
Lue lisää...
05.07.19 Tyttö miettii

Suomalaisten velkaantuminen nousussa

Suomalaisten velat liikkuvat nykyään jo aivan uudenlaisissa ennätyksissä. Kuluttajien velkaantuneisuusaste on ollut suhteellisen tasaisessa nousussa ....
Lue lisää...
24.05.19 Korkokatto 2019, muutos tulee voimaan syyskuussa

Korkokatto 2019 – mitä uusi lakimuutos tarkoittaa?

Oikeusministeriö tiedotti 9.4.2018, että hallitus tulee esittämään pikavippien korkoihin rajuja tiukennuksia. Tämä tieto otettiin ....
Lue lisää...
10.05.19 Lumipallo kuvastamassa aihetta lumipallotekniikka

Lumipallotekniikka

Viime aikoina mediassa on ollut toistuvasti pinnalla termi velkalumipallotekniikka. Se on yksi velan lyhennyksen tekniikoista, joka kasvattaa suosiotaan. ....
Lue lisää...
29.03.19 Lainan takaisinmaksukyky voi muuttua laina-ajan varrella.

Lainan takaisinmaksukykyyn vaikuttavia asioita

Lainan takaisinmaksukyky voi vaihdella elämäntilanteestasi riippuen. Yksi mikä ei kuitenkaan vaihdu tai muutu mihinkään, on velvollisuus maksaa ....
Lue lisää...
27.02.19 Kulutusluottojen vertailu auttaa säästämään rahaa

Kulutusluottojen vertailu kannattaa

Melkeinpä kaikki meistä tarvitsevat lainaa jossakin elämänsä vaiheessa. Kulutusluotto on oiva ratkaisu tilanteessa, jossa tarvitaan pikaista ja ....
Lue lisää...
22.02.19 lainan lyhentäminen neuvotellaan kussakin sopimuksessa omalla tavalla.

Lainan lyhentäminen – lyhyt oppitunti

Lainan lyhennys tapahtuu aina sopimuksen mukaisesti. Erilaiset lyhennystavat ovat tasaerä, kiinteä tasaerä, tasalyhennys ja kertalyhenteinen. Mitä ....
Lue lisää...
30.01.19 Yhdistä lainat isommalla lainalla.

Pienlainojen yhdistäminen

Oletko ajautunut tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä? Et ehkä enää itsekään pysy täysin kartalla ....
Lue lisää...
07.02.19 voit käyttää tililuottoa kuin luottokorttia.

Tililuottomuotoinen kulutusluotto

Tilimuotoinen kulutusluotto tarkoittaa käytännössä jatkuvaa luottoa. Siinä sinulle on myönnetty luottotili, josta voit nostaa haluamasi mukaisesti ....
Lue lisää...
30.01.19 Lainan korko voi olla erilainen, selvitä mikä on sinulle paras.

Miten lainan korko määräytyy?

Lainaan liittyy aivan olennaisena osana korko. Korkoon taas liittyy useita erilaisia termejä, jotka on hyvä olla hallussa. Termejä ovat esimerkiksi ....
Lue lisää...