Säästämisen opas aloittelijoille

Talousasioiden hallinta on avain vakaaseen talouteen, ja yksi tehokkaimmista työkaluista tähän on budjetointi. Budjetin laatiminen voi tuntua haastavalta, erityisesti aloittelijoille, mutta se on olennainen askel taloudenhoidossa.

Tässä artikkelissa tarkastelemme, kuinka aloittelijat voivat luoda realistisen budjetin ja aloittaa säästämisen talouden hallitsemiseksi.

Säästämisen opas aloittelijalle

Tulot ja menot

Budjetoinnin ensimmäinen askel on selvittää tarkasti tulot ja menot. Kirjaa ylös kaikki säännölliset tulonlähteet, kuten palkka, sivutulot ja mahdolliset avustukset tai stipendit.

Tämän jälkeen tee kattava lista kaikista kuukausittaisista menoista, kuten vuokra, laskut, ruoka, liikenne, lainat ja muut kiinteät kulut.

Tulojen ja menojen tarkka selvittäminen on keskeinen vaihe budjetin luomisessa. Se antaa sinulle selkeän käsityksen siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä ja mihin se menee.

Seuraavassa on tarkempi opas näiden kahden osa-alueen selvittämiseen:

1. Tulojen selvittäminen

  1. Kirjaa ylös säännöllinen kuukausipalkkasi. Jos saat lisiä tai bonuksia, ota ne myös huomioon.
  2. Jos saat muita tuloja, kuten freelance-töitä, sivutoimista liiketoimintaa tai osinkoja, kirjaa ne tarkasti.
  3. Jos saat opintotukea, avustuksia tai muita tukimuotoja, ne tulisi sisällyttää tulojesi listaan.
  4. Älä unohda muita mahdollisia tuloja, kuten vuokratulot tai säännölliset lahjat.

2. Menojen selvittäminen

  1. Kirjaa ylös kaikki pakolliset menot, kuten vuokra/asuntolainan lyhennykset, vesilaskut, sähkölaskut ja vakuutukset.
  2. Arvioi kuinka paljon käytät ruokaan ja päivittäisiin menoihin. Tämä sisältää elintarvikkeet, henkilökohtaisen hygienian tuotteet ja muut päivittäiset tarpeet.
  3. Laske kuinka paljon käytät liikenteeseen, olipa se sitten julkista liikennettä, polttoainetta tai auton ylläpitoon liittyviä kuluja.
  4. Jos sinulla on opintolainoja, asuntolaina tai muita lainoja, lisää ne kuukausimenoihisi.
  5. Kirjaa ylös huvitukset, kuten elokuvat, ravintolat, kulttuuritapahtumat ja muut vapaa-ajan aktiviteetit.
  6. Listaa muut säännölliset menot, kuten lastenhoitokulut, terveysmenot tai lemmikkien hoitokulut.

3. Laskenta ja tarkastelu

  1. Tee yhteenveto kokonaistuloistasi ja -menoistasi.
  2. Erottele välttämättömät menot ei-välttämättömistä ja mieti, missä voit mahdollisesti leikata kuluja.
  3. Päätä, kuinka paljon haluat säästää kuukausittain. Aseta realistinen tavoite, joka vastaa taloudellista tilannettasi.
  4. Tarkista budjettisi säännöllisesti ja päivitä se elämäntilanteesi muuttuessa.
  5. Tämä tarkka tulojen ja menojen selvittäminen antaa sinulle vankan perustan realistisen budjetin laatimiselle ja auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen tasapainon.

Aseta realistiset säästötavoitteet

Säästäminen on olennainen osa budjetointia, ja se auttaa luomaan taloudellista turvaa tulevaisuudessa. Aseta itsellesi realistiset säästötavoitteet, esimerkiksi prosenttiosuus kuukausituloistasi. Aloita pienestä ja kasvata säästöjäsi vähitellen, kun taloutesi paranee.

Asettaessa realistisia säästötavoitteita on tärkeää ottaa huomioon omat taloudelliset edellytykset ja elämäntilanteet.

Määritä säästöprosentti

  • Yksi yleinen tapa asettaa säästötavoite on määrittää tietty prosenttiosuus kuukausituloistasi säästöille.
  • Aloita pienestä, esimerkiksi 10% kuukausituloista, ja harkitse sitten kasvattamista, kun taloudellinen tilanteesi paranee.

Ota huomioon elämäntilanne

  • Arvioi oma elämäntilanteesi, kuten perhesuhteet, asuinpaikka, työtilanne ja mahdolliset suunnitellut suuremmat hankinnat.
  • Säästötavoitteet voivat vaihdella elämäntilanteen mukaan.

Kiinnitä huomiota lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteisiin

  • Määritä, onko tavoitteesi lyhyen vai pitkän aikavälin säästöjä varten.
  • Lyhyen aikavälin tavoitteet voivat olla esimerkiksi lomamatka tai hätärahasto, kun taas pitkän aikavälin tavoitteisiin voi kuulua asunnon osto tai eläkepotti.

5. Käytä SMART-tavoitemallia

  • Aseta tavoitteet SMART-mallin mukaisesti: Specific (spesifinen), Measurable (mitattava), Achievable (saavutettava), Relevant (merkityksellinen) ja Time-bound (aikaan sidottu).
  • Esimerkiksi aseta konkreettinen summa, jonka haluat säästää, ja määritä aikaraja, jossa tavoite olisi saavutettava.

6. Tee joustava budjetti

  • Huomioi mahdolliset yllättävät menot ja tee budjetti, joka sallii joustavuuden.
  • Tämä auttaa välttämään pettymyksiä, jos sinun on tehtävä ylimääräisiä menoja tietyllä kuukaudella.

7. Seuraa edistymistä

  • Seuraa kuukausittain, kuinka lähellä olet säästötavoitteitasi.
  • Päivitä tarvittaessa tavoitteitasi, kun taloudellinen tilanteesi muuttuu.

8. Hyödynnä automatisointia

Automaattiset säästösiirrot pankkitililtä säästötilille voivat auttaa sinua pitämään kiinni säästötavoitteistasi ilman, että sinun tarvitsee manuaalisesti siirtää rahaa joka kuukausi.

Realististen säästötavoitteiden asettaminen edistää taloudellista vakautta ja auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset unelmasi. Muista olla joustava ja mukauttaa tavoitteitasi elämäntilanteesi mukaan.

Säästämisen opas vinkit budjetointiin

Käytä budjetointityökaluja

Monet digitaaliset sovellukset ja verkkopalvelut voivat auttaa sinua budjetoinnissa. Ne voivat automaattisesti seurata tulojasi ja menoja sekä tarjota selkeän kuvan taloudestasi. Budjetointityökalut ovat hyödyllisiä apuvälineitä talouden hallintaan, ja ne voivat tehdä budjetoinnista entistä helpompaa ja tehokkaampaa. 

Suosittuja vaihtoehtoja ovat esimerkiksi budjetointisovellukset ja verkkopankin budjetointityökalut.

Maailmalla suosittuja työkaluja ovat mm. Mint ja PocketGuard. Excel-pohjaiset budjetointimallit ovat nekin varsin käteviä, aivan kuten Google Sheets.

Kaikki budjetointityökalut eivät ole toiminnoiltaan samanlaisia. Olennaista sovellusta valittaessa on valita se, joka sopii tarpeisiisi.

Budjetointisovelluksen tehokkuus edellyttää, että pidät sen ajan tasalla. Tarkista säännöllisesti tulot ja menot ja päivitä budjettisi vastaavasti.

Monet sovellukset tarjoavat automatisoituja toimintoja, kuten automaattiset tulonsiirrot ja menokategorisoinnit. Hyödynnä näitä ominaisuuksia helpottaaksesi budjetointiprosessia.

Monet sovellukset tarjoavat kattavia raportteja, jotka auttavat sinua ymmärtämään kulutuskäyttäytymistäsi. Opettele käyttämään näitä raportteja ja tunnista mahdolliset säästökohteet.

Budjetointityökalut voivat olla voimakas apuväline talouden hallinnassa, ja niiden avulla voit seurata rahankäyttöäsi, asettaa tavoitteita ja luoda vakaan taloudellisen perustan. Valitse sellainen työkalu, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiisi ja käyttötottumuksiisi.

Seuraa ja päivitä säännöllisesti

Budjetointi ei ole yksi kertaan tehtävä harjoitus. Seuraa talouttasi säännöllisesti ja päivitä budjettiasi tarpeen mukaan. Elämäntilanteet voivat muuttua, ja budjettisi tulisi heijastaa muutoksia, kuten palkankorotuksia tai uusia menoja.

Säästäjän mieli

Budjetoinnin avulla voit kehittää säästäjän mieltä, joka auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Ole tietoinen rahankäytöstäsi ja tunnista, mistä voit säästää lisää.

”Säästäjän mieli” on termi, joka kuvaa henkilön ajattelutapaa ja asennetta taloudellisen säästämisen suhteen.

Tämä mielenlaatu ilmenee positiivisena suhtautumisena säästämiseen, harkittuihin rahankäytön päätöksiin ja pitkäjänteiseen taloudenhallintaan. 

Säästäjän mieleen yhdistetään usein näitä:

  1. Tietoisuus
    • Säästäjän mieli perustuu tietoisuuteen omista taloudellisista tavoitteista ja nykyisestä taloustilanteesta. Säästäjä ymmärtää, kuinka paljon hänellä on käytettävissä, kuinka paljon hän haluaa säästää ja millaisia tulevaisuuden suunnitelmia hänellä on.
  2. Suunnitelmallisuus
    • Säästäjä asettaa itselleen selkeitä säästötavoitteita ja laatii suunnitelmia niiden saavuttamiseksi. Tämä voi sisältää budjetoinnin, säästötilien perustamisen ja muiden taloudellisten strategioiden käyttämisen.
  3. Itsekuri
    • Säästäjä pystyy hillitsemään impulsiivista kuluttamista ja pitämään kiinni asettamistaan taloudellisista rajoista. Itsekuri on tärkeä tekijä pitkäaikaisten säästötavoitteiden saavuttamisessa.
  4. Pitkäjänteisyys
    • Säästäjän mieli korostaa pitkäjänteisyyttä. Henkilö on valmis tekemään uhrauksia nykyhetkessä saavuttaakseen taloudellisia tavoitteitaan tulevaisuudessa.
  5. Sijoitusmyönteisyys
    • Säästäjä ei välttämättä rajoitu vain perinteiseen säästämiseen, vaan hän voi olla myös kiinnostunut sijoittamisesta. Tämä sisältää rahan viisaan käytön sijoituskohteisiin, kuten osakkeisiin, kiinteistöihin tai muuhun tuottavaan omaisuuteen.
  6. Kulutustietoisuus
    • Säästäjä on tietoinen omasta kulutuskäyttäytymisestään. Tämä tarkoittaa harkittua päätöksentekoa suhteessa hankintoihin ja kulutukseen sekä tietoisuutta siitä, milloin on aika säästää ja milloin sallia itselleen nautinnot.
  7. Rahoitusosaaminen
    • Säästäjän mieli liittyy myös rahoitusosaamiseen. Henkilö pyrkii ymmärtämään talousasioitaan paremmin, kuten sijoittamisen periaatteita, verojen vaikutuksia ja muita taloudellisia käsitteitä.

”Säästäjän mieli” ei tarkoita pelkästään tiettyjen ominaisuuksien omaamista, vaan se kuvastaa kokonaisvaltaista asennetta ja lähestymistapaa taloudenhallintaan. Tämä mielenlaatu on usein avain taloudelliseen vakauteen ja pitkäaikaiseen taloudelliseen menestykseen.

Budjetoinnin aloittaminen avain säästämiseen

Budjetoinnin aloittaminen voi tuntua aluksi haastavalta, mutta se on tehokas työkalu talouden hallintaan. Luo realistinen budjetti, seuraa sitä säännöllisesti ja aseta itsellesi tavoitteita. Näillä askelilla voit aloittaa matkan kohti taloudellista vakautta ja tulevaisuuden taloudellista hyvinvointia.

Tutustu myös: Säästövinkit opiskelijalle

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *

Ajankohtaista

24.01.25

Lainat, tietovisat ja niiden erikoiset yhtäläisyydet

Ihmiset hakevat elämässään lainoja monista syistä. Moni haluaa tehdä isomman ja kalliimman kertahankinnan, kuten auton tai asunnon. Osa taas ....
Lue lisää...
09.12.24

Lainat, luottokortit ja uhkapelaaminen – kielletty yhdistelmä Peluurin mukaan

Uhkapelaaminen on riskialtista toimintaa. Toisinaan saatamme Suomessa puhua myös rahapelaamisesta, joka nimenä hieman piilottaa sen tosiasian, että ....
Lue lisää...
11.11.24

Parhaat Vapaa-ajan Aktiviteetit, Jotka Eivät Pilaa Luottokorttiasi: Nauti Elämästä Budjetilla

Vapaa-ajan viettäminen ja arjesta irrottautuminen ei tarvitse olla kallista. On olemassa monia tapoja nauttia elämästä ja viihteestä budjettia ....
Lue lisää...
11.11.24 Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Edulliset Vapaa-ajan Aktiviteetit: Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Viihde ja vapaa-aika voivat usein olla merkittävä kuluerä, mutta hauskanpito ei välttämättä vaadi suurta budjettia. Tarjolla on monia ....
Lue lisää...
31.10.24

Trustly

Nykyihminen viettää internetissä päivittäin aikaa tuntikausia. Vaikka kaikki tästä ajasta ei olisikaan aktiivista päätteellä tai ....
Lue lisää...
28.10.24 zimpler

Zimpler

Nettimaksaminen on nykypäivän ilmiö. Vielä 30 vuotta sitten edes internettiä ei vielä juuri ollut olemassa, mutta nykyään lapsetkin oppivat ....
Lue lisää...
13.10.24 Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Verotus on iso osa minkä tahansa yhteiskunnan rahoittamisessa. Verotuksen avulla valtio saa itselleen rahaa, jolla voidaan järjestää ....
Lue lisää...
07.10.24

Voiko suomalaisista tulla maailman talousosaavin kansa, kysyy Kasinonetti

Suomalaisten taloudellinen osaaminen on ollut viime vuosina paljon esillä, ja mennyt koronapandemia antoi aiheelle lisää pontta. Taloudelliset ....
Lue lisää...
21.08.24

Modernit sijoitusstrategiat

Nykypäivän nopeasti muuttuvassa talousmaailmassa harkittujen sijoituspäätösten tekeminen on tärkeämpää kuin koskaan. Olitpa sitten kokenut ....
Lue lisää...
22.03.24 Yksityisopettaja rahoitus

Lainaa yritystoiminnan aloittamiseen

Yrittäjyys on monelle houkutteleva vaihtoehto, joka tarjoaa mahdollisuuden toteuttaa omia visioitaan ja luoda menestyksekästä liiketoimintaa. Mutta ....
Lue lisää...
24.01.24 Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttö

Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttäminen

Opiskelu voi olla taloudellisesti haastavaa, ja monille opiskelijoille tulee vastaan tilanteita, joissa rahapula voi vaikuttaa opintojen ....
Lue lisää...
23.01.24 Kulutusluottojen vaikutus kuluttajiin

Kulutusluottojen vaikutus kulutuskäyttäytymiseen

Kulutusluotot ovat olennainen osa modernin yhteiskunnan talousjärjestelmää. Ne tarjoavat yksilöille mahdollisuuden rahoittaa välittömiä ....
Lue lisää...
22.01.24 Vastuullinen kulutusluoton käyttö

Vastuullinen kulutusluottojen käyttö

Kulutusluotot ovat kätevä tapa rahoittaa suurempia hankintoja tai selviytyä yllättävistä kuluista, mutta niiden vastuullinen käyttö on ....
Lue lisää...
19.01.24 Velka ja säästäminen

Velan maksaminen ja säästäminen samaan aikaan

Usein taloudellisessa hallinnassa korostetaan velan maksamista mahdollisimman nopeasti. Toisaalta säästäminenkin on tärkeää taloudellisen ....
Lue lisää...
18.01.24 Vaatteissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen on älykäs tapa hallita talouttaan ja kehittää taloudellista tietoisuutta. Vaatekaappiin kohdistuvat kulut voivat ....
Lue lisää...