Korkokatto 2023

Korkokatto on sääntely, joka perustuu lakiin ja sen tarkoituksena on suojella kuluttajia lainamarkkinoilla. Tässä artikkelissa kerromme, millaisille lainatyypeille korkokattoa sovelletaan ja miten voit saada olemassa olevat lainasi korkokaton alaisiksi.

Korkokatto – Edullisuutta kuluttajille

Korkokatto voidaan tiivistää siten, että se asettaa tietyille lainoille enimmäiskoron. Lainan korkotaso ei saa ylittää tätä enimmäiskorkoa korkokaton voimassaoloaikana. Korkokattoa tarkistetaan vuosittain, ja se on yleensä voimassa määritellyn ajanjakson ajan.

Koronapandemian alkuvaiheissa korkokatto otettiin käyttöön nopeasti lainmuutoksen seurauksena. Alun perin korkokatto oli voimassa väliaikaisesti syyskuun 2021 loppuun asti.

Korkokatto 2023 säätelee lainan vuotuista nimelliskorkoa, mutta se ei sisällä muita luottokustannuksia, kuten mahdollisia lainan järjestelypalkkioita tai kuukausittaisia tilinhoitomaksuja. Tämän vuoksi lainan kokonaiskustannuksia kuvaava todellinen vuosikorko voi ylittää 20 prosenttia.

Muita luottokustannuksia, jotka tulevat koron lisäksi, ei saa ylittää 0,01 prosenttia luoton määrästä päivässä luottosopimuksen voimassaolon aikana, mutta kokonaissumma ei saa olla enemmän kuin 150 euroa vuodessa.

Jos laina-aika on vähintään 30 päivää, voidaan kuitenkin sopia, että luottokustannukset ovat enintään 5 euroa.

Korkokatto 2023 astuu voimaan

Uusi korkokatto 2023

Kulutusluottojen korkokattoa on tarkasteltu useita kertoja. Uuden korkoprosentin määrittelyssä käytetään korkolain mukaista viitekorkoa. Tulevaisuudessa, vaikka viitekorko nousee, kuluttajaluottojen enimmäiskorko voi silti olla korkeintaan 20 prosenttia.

Vuoden 2023 uusi korkokattosääntely koskee lähes kaikkia kulutusluottoja. Tästä huolimatta tietyt luotot, kuten asuntolainat, joissa lainan vakuutena on asunto tai muu omaisuus, jäävät sääntelyn ulkopuolelle.

Korkokatto 2023 eri lainatyypeissä

Korkokatto tosiaan määrittelee eri vakuudettomien lainojen koron enimmäistasoa. Lainan vakuus tai sen puute ei kuitenkaan vielä automaattisesti määrittele, kuuluuko kyseinen lainan muoto korkokaton piiriin.

Korkokattosääntely koskee käytännössä aivan kaikkia vakuudettomia luottoja, jotka siirretään lainan tarjoajan toimesta suoraan asiakkaan tilille. Tällaisia lainamuotoja ovat esimerkiksi kulutusluotto, luottokortit ja joustoluotto.

Nämä vakuudettomat luotot, jotka siirretään välittömästi asiakkaan tilille, ovat yleensä korkeamman riskin luottoja. Korkea riski voi pahimmillaan johtaa ylivelkaantumiseen.

Tämän vuoksi kulutusluotot, joustoluotot, osamaksusopimukset ja muut välittömästi tilille siirrettävät vakuudettomat lainat ovat säänneltyjä korkokaton avulla.

Lainatyypit, joita korkokatto ei koske

On tärkeää huomata, että korkokatto ei kata jatkossakaan kaikkia vakuudettomia lainoja. Kuten edellisessä osiossa mainittiin, korkokatto koskee vakuudettomia luottoja, jotka siirretään suoraan asiakkaan tilille.

Kuitenkin on olemassa tiettyjä lainatyyppejä, joita korkokatto ei sisällä. Näistä olennaisin on asunto-omaisuuteen liittyvät lainat.

Rajoitukset koskevat myös markkinointia ja tietoturvaa

Uuden lain myötä markkinointiin liittyvät rajoitukset ovat tiukempia kuin aiemmin, ja asiakkaiden tietoturvaa parannetaan. Yrityksille, jotka jatkavat epäasiallista luottojen markkinointia, voitaisiin määrätä erityisiä seuraamusmaksuja.

Uusien määräysten mukaisesti esimerkiksi verkkokaupoissa on aina ensin esiteltävä maksutavat, joissa ei liity luottoa, ja vasta sen jälkeen ne maksutavat, jotka edellyttävät luottoa. Lisäksi tulevaisuudessa mikään maksutapa ei saa olla oletusasetuksena.

Henkilöllisyyden varmentamista lainanottajilta vaaditaan myös tiukemmin. Jatkossa kuluttajan henkilöllisyyden on oltava vahvistettu lähes kaikissa kulutusluottojen ja maksutapojen valinnassa, kuten laskun tai osamaksun käytössä.

Lue myös: Korkokattojen todellinen luonne

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *

Ajankohtaista

24.01.25

Lainat, tietovisat ja niiden erikoiset yhtäläisyydet

Ihmiset hakevat elämässään lainoja monista syistä. Moni haluaa tehdä isomman ja kalliimman kertahankinnan, kuten auton tai asunnon. Osa taas ....
Lue lisää...
09.12.24

Lainat, luottokortit ja uhkapelaaminen – kielletty yhdistelmä Peluurin mukaan

Uhkapelaaminen on riskialtista toimintaa. Toisinaan saatamme Suomessa puhua myös rahapelaamisesta, joka nimenä hieman piilottaa sen tosiasian, että ....
Lue lisää...
11.11.24

Parhaat Vapaa-ajan Aktiviteetit, Jotka Eivät Pilaa Luottokorttiasi: Nauti Elämästä Budjetilla

Vapaa-ajan viettäminen ja arjesta irrottautuminen ei tarvitse olla kallista. On olemassa monia tapoja nauttia elämästä ja viihteestä budjettia ....
Lue lisää...
11.11.24 Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Edulliset Vapaa-ajan Aktiviteetit: Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Viihde ja vapaa-aika voivat usein olla merkittävä kuluerä, mutta hauskanpito ei välttämättä vaadi suurta budjettia. Tarjolla on monia ....
Lue lisää...
31.10.24

Trustly

Nykyihminen viettää internetissä päivittäin aikaa tuntikausia. Vaikka kaikki tästä ajasta ei olisikaan aktiivista päätteellä tai ....
Lue lisää...
28.10.24 zimpler

Zimpler

Nettimaksaminen on nykypäivän ilmiö. Vielä 30 vuotta sitten edes internettiä ei vielä juuri ollut olemassa, mutta nykyään lapsetkin oppivat ....
Lue lisää...
13.10.24 Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Verotus on iso osa minkä tahansa yhteiskunnan rahoittamisessa. Verotuksen avulla valtio saa itselleen rahaa, jolla voidaan järjestää ....
Lue lisää...
07.10.24

Voiko suomalaisista tulla maailman talousosaavin kansa, kysyy Kasinonetti

Suomalaisten taloudellinen osaaminen on ollut viime vuosina paljon esillä, ja mennyt koronapandemia antoi aiheelle lisää pontta. Taloudelliset ....
Lue lisää...
21.08.24

Modernit sijoitusstrategiat

Nykypäivän nopeasti muuttuvassa talousmaailmassa harkittujen sijoituspäätösten tekeminen on tärkeämpää kuin koskaan. Olitpa sitten kokenut ....
Lue lisää...
22.03.24 Yksityisopettaja rahoitus

Lainaa yritystoiminnan aloittamiseen

Yrittäjyys on monelle houkutteleva vaihtoehto, joka tarjoaa mahdollisuuden toteuttaa omia visioitaan ja luoda menestyksekästä liiketoimintaa. Mutta ....
Lue lisää...
24.01.24 Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttö

Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttäminen

Opiskelu voi olla taloudellisesti haastavaa, ja monille opiskelijoille tulee vastaan tilanteita, joissa rahapula voi vaikuttaa opintojen ....
Lue lisää...
23.01.24 Kulutusluottojen vaikutus kuluttajiin

Kulutusluottojen vaikutus kulutuskäyttäytymiseen

Kulutusluotot ovat olennainen osa modernin yhteiskunnan talousjärjestelmää. Ne tarjoavat yksilöille mahdollisuuden rahoittaa välittömiä ....
Lue lisää...
22.01.24 Vastuullinen kulutusluoton käyttö

Vastuullinen kulutusluottojen käyttö

Kulutusluotot ovat kätevä tapa rahoittaa suurempia hankintoja tai selviytyä yllättävistä kuluista, mutta niiden vastuullinen käyttö on ....
Lue lisää...
19.01.24 Velka ja säästäminen

Velan maksaminen ja säästäminen samaan aikaan

Usein taloudellisessa hallinnassa korostetaan velan maksamista mahdollisimman nopeasti. Toisaalta säästäminenkin on tärkeää taloudellisen ....
Lue lisää...
18.01.24 Vaatteissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen on älykäs tapa hallita talouttaan ja kehittää taloudellista tietoisuutta. Vaatekaappiin kohdistuvat kulut voivat ....
Lue lisää...