Lapselle sijoittaminen

Lapselle säästäminen on jo monelle täysin itsestään selvä asia. Rahaa laitetaan pääasiassa pankkien säästötileille. Tänä päivänä, kun sijoittamisesta puhutaan entistä enemmän, yhä useamman vanhemman mielessä käy myös hieman aggressiivisempi sijoittaminen lapselle. Kuinka kannattavaa se on, ja mitä kaikkea tulisi ottaa tässä huomioon? Onko parasta pysytellä rahastosijoittamisessa?

Pitkä sijoitushorisontti

Aivan ensimmäiseksi on todettava, ettei lapselle kannata alkaa sijoittamaan, ellei sijoita jo itselle sitä ennen. Oma ja koko perheen taloudellinen turvallisuus on ensisijaista. Mikäli perusmenojen ja säästämisen tai sijoittamisen jälkeen jää vielä rahaa, jota voisi sijoittaa lapselle tai lapsille, kannattaa asennoitua pitkällä sijoitushorisontilla sijoittamiseen. (Thuren 2020)

Tämähän toteutuu jo rahastosäästämisessä, kun korkoa korolle -efektin avulla alkuperäistä pääomaa saadaan kasvatettua jopa useita vuosia ennen rahan käyttöön ottamista. Mikäli aloitat lapselle sijoittamisen heti lapsen synnyttyä, ovat arvo- ja osakesäästötilit hyvä valinta (Thuren 2020). Itse olemme aloittaneet lapselle sijoittamisen vasta, kun lapsi oli 4-vuotias. Päädyimme silti sijoittamaan nimenomaan arvo- ja osakesäästötileille. 

Tämä ei ole ainoa vaihtoehto. Mikäli sijoitushorisontti on maksimissaan kymmenen vuotta, on rahat todennäköisesti järkevämpi sijoittaa osakkeisiin kuin korkoihin, tai tavalliselle pankkitilille. (Thuren 2020)

Lapselle sijoittaminen

Verovapaat lahjat

Harva tulee ajatelleeksi sitä, että lapselle sijoittaminen onnistuu myös lahjaveron puitteissa. Aikuisena voit lahjoittaa lapsellesi alle 5 000 euroa joka kolmas vuosi ilman, että rahasta tarvitsee maksaa lahjaveroa. Tällöin on järkevää perustaa sijoituksia varten kokonaan oma pankkitili lapselle. Oman pankkitilin perustamiseen tarvitaan molempien huoltajien suostumus (Thuren 2020). Jos olet yksinhuoltaja, tarvitset maistraatista maksullisen todistuksen yksinhuoltajuudesta.

Kun tili on perustettu, voidaan lapselle perustaa arvo-osuustili tai osakesäästötili. Jos aiot säästää rahastosijoituksilla, ei erillistä sijoitustiliä varsinaisesti tarvita. (Thuren 2020)

Perhe sijoittamassa lapselle

Turvalliset sijoituskohteet

Rahastot ovat huomattavasti helpompia sijoituskohteita kuin osakesijoittaminen. Tästäkin syystä nimenomaan rahastosäästämisestä on hyvä lähteä liikkeelle, niin omassa sijoittamisessa kuin lapselle sijoittamisessakin. (Thuren 2020)

Nordnetin rahastosijoittaminen on helppo aloittaa vaikka jo tänään.

Avaa tili!

Tärkeää huomata!

Tiesitkö, ettet voi tehdä lapsesi nimissä mitä tahansa sijoituksia? Laissa on säädetty, että lapsen rahoilla ei ole luvallista ottaa liian suuria riskejä. Tämä tarkoittaa sitä, että voit ostaa lapsellesi vain sellaisia tuotteita, jotka ovat ETA-alueen pörssissä. (Thuren 2020)

Jos taas haluat ostaa ETA-alueen ulkopuolelta osakkeita lapsellesi, tulee sinun pyytää tätä varten lupa DVV:ltä. Tämä ei ole aivan ilmaista herkkua, sillä luvasta pääset pulittamaan 184 euroa. Lupa on myös tietenkin kysyttävä sitten joka kerralla, kun olet tekemässä lapsellesi lupaa vaativia sijoituksia. (Thuren 2020)

Miksi näitä lupia sitten kysytään, halutaanko näillä vaikeuttaa lapselle sijoittamista? Ei suinkaan. Tarkoitus on vain taata se, että lapsen varallisuus säilyy. (Thuren 2020)

Rahakasvatus kaiken A ja O

Mikäli kuukausibudjettisi ei anna myötä, eikä lapselle sijoittaminen onnistu juuri nyt, ei sinun kannata vaipua sen vuoksi epätoivoon. Omaisuuden kerryttämistä tärkeämpää on opettaa lastasi rahan oikeanlaiseen käyttöön.

Jokainen meistä tuntee sen tyypin, tai on ainakin kuullut tarinan tutuntutusta, joka sai 18 vuotta täytettyään muhkean sijoituspotin, hassasi rahat juhlimiseen ja shoppailuun ja on oli pian samassa tilanteessa kuin ne lapset, joilla ei sijoituksia tai säästöjä ollut.

Säästämässä ja sijoittamassa lapselle.

Olennaista on siis opettaa lapsellesi rahan käyttöä (Thuren 2020).  Lapselle säästäminen ei siis ole pelkästään sitä, että säästät rahaa itse, vaan voit opettaa myös lastasi tähän. Esimerkiksi tiimimme jäsenen viisivuotias lapsi ansaitsee kolikoita kevyissä kotitöissä avustamisesta jo nyt.

Monen mielestä viisivuotiaan ei pitäisi vielä ajatella rahaa, mutta itse olemme voimakkaasti eri mieltä. Se, että lapsi saa vaikkapa keittiön pöydän pyyhkimisestä 20 senttiä, ei tarkoita sitä, että rahan ajattelu alkaisi hallita hänen maailmaansa.

Kertyneet kolikot säilytetään säästöpossussa. Lapselle annetaan pari kertaa vuodessa mahdollisuus ostaa osalla rahoista itselleen haluamansa lelu. Tässä yhteydessä hänelle myös kerrotaan, että jos hän jatkaa säästämistä, voi hän saada jotakin paljon suurempaa myöhemmässä vaiheessa. Viimeksi, kun tällainen tilanne tuli eteen, lapsi jätti ensimmäistä kertaa lelun ostamatta!

Lue myös: Sijoittamisen aloittaminen pienellä summalla

Lähteet:

Lähde: Thuren, J. 14.10.2020. Yle. Lapsen nimiin ei voi ostaa mitä tahansa – kuusi nyrkkisääntöä lapselle sijoittamiseen. Viitattu 21.10.2020. Saatavilla: https://yle.fi/aihe/artikkeli/2020/10/15/lapsen-nimiin-ei-voi-ostaa-mita-tahansa-kuusi-nyrkkisaantoa-lapselle?fbclid=IwAR0OGHc1lyZtWmkOMbVghcRb9WvkghBI-5uUfDokjsP5ytUNkeIxzvJZS7w.

Ajankohtaista

24.01.25

Lainat, tietovisat ja niiden erikoiset yhtäläisyydet

Ihmiset hakevat elämässään lainoja monista syistä. Moni haluaa tehdä isomman ja kalliimman kertahankinnan, kuten auton tai asunnon. Osa taas ....
Lue lisää...
09.12.24

Lainat, luottokortit ja uhkapelaaminen – kielletty yhdistelmä Peluurin mukaan

Uhkapelaaminen on riskialtista toimintaa. Toisinaan saatamme Suomessa puhua myös rahapelaamisesta, joka nimenä hieman piilottaa sen tosiasian, että ....
Lue lisää...
11.11.24

Parhaat Vapaa-ajan Aktiviteetit, Jotka Eivät Pilaa Luottokorttiasi: Nauti Elämästä Budjetilla

Vapaa-ajan viettäminen ja arjesta irrottautuminen ei tarvitse olla kallista. On olemassa monia tapoja nauttia elämästä ja viihteestä budjettia ....
Lue lisää...
11.11.24 Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Edulliset Vapaa-ajan Aktiviteetit: Kuinka Nauttia Viihteestä Edullisesti

Viihde ja vapaa-aika voivat usein olla merkittävä kuluerä, mutta hauskanpito ei välttämättä vaadi suurta budjettia. Tarjolla on monia ....
Lue lisää...
31.10.24

Trustly

Nykyihminen viettää internetissä päivittäin aikaa tuntikausia. Vaikka kaikki tästä ajasta ei olisikaan aktiivista päätteellä tai ....
Lue lisää...
28.10.24 zimpler

Zimpler

Nettimaksaminen on nykypäivän ilmiö. Vielä 30 vuotta sitten edes internettiä ei vielä juuri ollut olemassa, mutta nykyään lapsetkin oppivat ....
Lue lisää...
13.10.24 Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Esittelyssä muutamia suomalaisia verotussääntöjä

Verotus on iso osa minkä tahansa yhteiskunnan rahoittamisessa. Verotuksen avulla valtio saa itselleen rahaa, jolla voidaan järjestää ....
Lue lisää...
07.10.24

Voiko suomalaisista tulla maailman talousosaavin kansa, kysyy Kasinonetti

Suomalaisten taloudellinen osaaminen on ollut viime vuosina paljon esillä, ja mennyt koronapandemia antoi aiheelle lisää pontta. Taloudelliset ....
Lue lisää...
21.08.24

Modernit sijoitusstrategiat

Nykypäivän nopeasti muuttuvassa talousmaailmassa harkittujen sijoituspäätösten tekeminen on tärkeämpää kuin koskaan. Olitpa sitten kokenut ....
Lue lisää...
22.03.24 Yksityisopettaja rahoitus

Lainaa yritystoiminnan aloittamiseen

Yrittäjyys on monelle houkutteleva vaihtoehto, joka tarjoaa mahdollisuuden toteuttaa omia visioitaan ja luoda menestyksekästä liiketoimintaa. Mutta ....
Lue lisää...
24.01.24 Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttö

Opiskelijat ja kulutusluottojen käyttäminen

Opiskelu voi olla taloudellisesti haastavaa, ja monille opiskelijoille tulee vastaan tilanteita, joissa rahapula voi vaikuttaa opintojen ....
Lue lisää...
23.01.24 Kulutusluottojen vaikutus kuluttajiin

Kulutusluottojen vaikutus kulutuskäyttäytymiseen

Kulutusluotot ovat olennainen osa modernin yhteiskunnan talousjärjestelmää. Ne tarjoavat yksilöille mahdollisuuden rahoittaa välittömiä ....
Lue lisää...
22.01.24 Vastuullinen kulutusluoton käyttö

Vastuullinen kulutusluottojen käyttö

Kulutusluotot ovat kätevä tapa rahoittaa suurempia hankintoja tai selviytyä yllättävistä kuluista, mutta niiden vastuullinen käyttö on ....
Lue lisää...
19.01.24 Velka ja säästäminen

Velan maksaminen ja säästäminen samaan aikaan

Usein taloudellisessa hallinnassa korostetaan velan maksamista mahdollisimman nopeasti. Toisaalta säästäminenkin on tärkeää taloudellisen ....
Lue lisää...
18.01.24 Vaatteissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen

Vaatehankinnoissa säästäminen on älykäs tapa hallita talouttaan ja kehittää taloudellista tietoisuutta. Vaatekaappiin kohdistuvat kulut voivat ....
Lue lisää...