Lapselle sijoittaminen

Lapselle säästäminen on jo monelle täysin itsestään selvä asia. Rahaa laitetaan pääasiassa pankkien säästötileille. Tänä päivänä, kun sijoittamisesta puhutaan entistä enemmän, yhä useamman vanhemman mielessä käy myös hieman aggressiivisempi sijoittaminen lapselle. Kuinka kannattavaa se on, ja mitä kaikkea tulisi ottaa tässä huomioon? Onko parasta pysytellä rahastosijoittamisessa?

Pitkä sijoitushorisontti

Aivan ensimmäiseksi on todettava, ettei lapselle kannata alkaa sijoittamaan, ellei sijoita jo itselle sitä ennen. Oma ja koko perheen taloudellinen turvallisuus on ensisijaista. Mikäli perusmenojen ja säästämisen tai sijoittamisen jälkeen jää vielä rahaa, jota voisi sijoittaa lapselle tai lapsille, kannattaa asennoitua pitkällä sijoitushorisontilla sijoittamiseen. (Thuren 2020)

Tämähän toteutuu jo rahastosäästämisessä, kun korkoa korolle -efektin avulla alkuperäistä pääomaa saadaan kasvatettua jopa useita vuosia ennen rahan käyttöön ottamista. Mikäli aloitat lapselle sijoittamisen heti lapsen synnyttyä, ovat arvo- ja osakesäästötilit hyvä valinta (Thuren 2020). Itse olemme aloittaneet lapselle sijoittamisen vasta, kun lapsi oli 4-vuotias. Päädyimme silti sijoittamaan nimenomaan arvo- ja osakesäästötileille. 

Tämä ei ole ainoa vaihtoehto. Mikäli sijoitushorisontti on maksimissaan kymmenen vuotta, on rahat todennäköisesti järkevämpi sijoittaa osakkeisiin kuin korkoihin, tai tavalliselle pankkitilille. (Thuren 2020)

Lapselle sijoittaminen kuvattu lapsella, joka katsoo kaukoputkella kauas

Verovapaat lahjat

Harva tulee ajatelleeksi sitä, että lapselle sijoittaminen onnistuu myös lahjaveron puitteissa. Aikuisena voit lahjoittaa lapsellesi alle 5 000 euroa joka kolmas vuosi ilman, että rahasta tarvitsee maksaa lahjaveroa. Tällöin on järkevää perustaa sijoituksia varten kokonaan oma pankkitili lapselle. Oman pankkitilin perustamiseen tarvitaan molempien huoltajien suostumus (Thuren 2020). Jos olet yksinhuoltaja, tarvitset maistraatista maksullisen todistuksen yksinhuoltajuudesta.

Kun tili on perustettu, voidaan lapselle perustaa arvo-osuustili tai osakesäästötili. Jos aiot säästää rahastosijoituksilla, ei erillistä sijoitustiliä varsinaisesti tarvita. (Thuren 2020)

Perhe sijoittamassa lapselle

Turvalliset sijoituskohteet

Rahastot ovat huomattavasti helpompia sijoituskohteita kuin osakesijoittaminen. Tästäkin syystä nimenomaan rahastosäästämisestä on hyvä lähteä liikkeelle, niin omassa sijoittamisessa kuin lapselle sijoittamisessakin. (Thuren 2020)

Nordnetin rahastosijoittaminen on helppo aloittaa vaikka jo tänään.

Avaa tili!

Tärkeää huomata!

Tiesitkö, ettet voi tehdä lapsesi nimissä mitä tahansa sijoituksia? Laissa on säädetty, että lapsen rahoilla ei ole luvallista ottaa liian suuria riskejä. Tämä tarkoittaa sitä, että voit ostaa lapsellesi vain sellaisia tuotteita, jotka ovat ETA-alueen pörssissä. (Thuren 2020)

Jos taas haluat ostaa ETA-alueen ulkopuolelta osakkeita lapsellesi, tulee sinun pyytää tätä varten lupa DVV:ltä. Tämä ei ole aivan ilmaista herkkua, sillä luvasta pääset pulittamaan 184 euroa. Lupa on myös tietenkin kysyttävä sitten joka kerralla, kun olet tekemässä lapsellesi lupaa vaativia sijoituksia. (Thuren 2020)

Miksi näitä lupia sitten kysytään, halutaanko näillä vaikeuttaa lapselle sijoittamista? Ei suinkaan. Tarkoitus on vain taata se, että lapsen varallisuus säilyy. (Thuren 2020)

Rahakasvatus kaiken A ja O

Mikäli kuukausibudjettisi ei anna myötä, eikä lapselle sijoittaminen onnistu juuri nyt, ei sinun kannata vaipua sen vuoksi epätoivoon. Omaisuuden kerryttämistä tärkeämpää on opettaa lastasi rahan oikeanlaiseen käyttöön.

Jokainen meistä tuntee sen tyypin, tai on ainakin kuullut tarinan tutuntutusta, joka sai 18 vuotta täytettyään muhkean sijoituspotin, hassasi rahat juhlimiseen ja shoppailuun ja on oli pian samassa tilanteessa kuin ne lapset, joilla ei sijoituksia tai säästöjä ollut.

Aikuinen ja lapsi säästämässä ja sijoittamassa lapselle.

Olennaista on siis opettaa lapsellesi rahan käyttöä (Thuren 2020).  Lapselle säästäminen ei siis ole pelkästään sitä, että säästät rahaa itse, vaan voit opettaa myös lastasi tähän. Esimerkiksi tiimimme jäsenen viisivuotias lapsi ansaitsee kolikoita kevyissä kotitöissä avustamisesta jo nyt. Monen mielestä viisivuotiaan ei pitäisi vielä ajatella rahaa, mutta itse olemme voimakkaasti eri mieltä. Se, että lapsi saa vaikkapa keittiön pöydän pyyhkimisestä 20 senttiä, ei tarkoita sitä, että rahan ajattelu alkaisi hallita hänen maailmaansa.

Kertyneet kolikot säilytetään säästöpossussa. Lapselle annetaan pari kertaa vuodessa mahdollisuus ostaa osalla rahoista itselleen haluamansa lelu. Tässä yhteydessä hänelle myös kerrotaan, että jos hän jatkaa säästämistä, voi hän saada jotakin paljon suurempaa myöhemmässä vaiheessa. Viimeksi, kun tällainen tilanne tuli eteen, lapsi jätti ensimmäistä kertaa lelun ostamatta!

Lähteet:

Lähde: Thuren, J. 14.10.2020. Yle. Lapsen nimiin ei voi ostaa mitä tahansa – kuusi nyrkkisääntöä lapselle sijoittamiseen. Viitattu 21.10.2020. Saatavilla: https://yle.fi/aihe/artikkeli/2020/10/15/lapsen-nimiin-ei-voi-ostaa-mita-tahansa-kuusi-nyrkkisaantoa-lapselle?fbclid=IwAR0OGHc1lyZtWmkOMbVghcRb9WvkghBI-5uUfDokjsP5ytUNkeIxzvJZS7w.

Ajankohtaista

28.10.20 Lapselle sijoittaminen kuvattu lapsella, joka katsoo kaukoputkella kauas

Lapselle sijoittaminen

Lapselle säästäminen on jo monelle täysin itsestään selvä asia. Rahaa laitetaan pääasiassa pankkien säästötileille. Tänä päivänä, kun ....
Lue lisää...
02.05.20 Remontti koronassa

Nyt on enemmän aikaa remontille

Korona on ollut sivustollammekin käsitellyssä jo useampaan otteeseen. Pandemian vaikutukset ulottuvat käytännössä kaikkiin elämämme ....
Lue lisää...
29.04.20 Korkokaton muutos kuvattu prosenteilla

Korkokaton muutos astuu voimaan

Hallitus on esittänyt eduskunnalle kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaista muuttamista. Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kulutusluottoja ja ....
Lue lisää...
28.04.20 Koronan vaikutus yrittäjälle

Korona yrittäjien näkökulmasta

Koronan negatiiviset vaikutukset yrittäjiin Suomessa ovat olleet jo lyhyessä ajassa todella rajuja. Toisaalta juuri nyt on tilaa myös uusille ....
Lue lisää...
10.04.20 Euribor koron nousu kuvattuna nuolillla

Euriborit rajussa nousussa

Onko sinulla asuntolainaa? Huolettaako nykyinen maailmantilanne ja jäljellä oleva velka asunnosta? Tilanne on monin tavoin epävarma sekä asunnon ....
Lue lisää...
09.04.20 Helpot säästövinkit

Säästövinkkejä kevääseen

Koronavirus ja sen aiheuttama poikkeustilanne on vaikuttanut myös meidän suomalaisten arkeen merkittävällä tavalla. Monen kohdalla taloushuolet ovat ....
Lue lisää...
07.04.20 Kymmenen prosenttia kuvaamassa kymmenen prosentin korkokatto muutosta

Kymmenen prosentin korkokatto

Viime viikolla kuului hallituksen tasolta suoraan sanottuna kummia. Se esitti, että koronaepidemian ajaksi kulutusluotoille tulee asettaa kymmenen ....
Lue lisää...
30.03.20 Puskurirahasto laskettavana

Puskurirahasto

Olet varmasti kuullut termin “puskurirahasto”. Siitä tuntuvat puhuvan kaikki: lehdet, sijoittajat, erilaiset rahoitukseen liittyvät blogit ja ....
Lue lisää...
23.03.20 Koronan vaikutukset lainaan

Koronan vaikutukset lainan saamiseen

Koronavirus on tällä hetkellä kaikkien mielessä, eikä ihme. Sen vaikutukset ovat jo nyt poikkeuksellisen ankaria niin yksittäisen ihmisen kuin ....
Lue lisää...
02.03.20 Säästäminen lapselle

Rahan säästäminen lapselle

Tässä artikkelissa tarkastellaan pesämunan kokoamista lapsen tulevaisuuden varalla. Perinteisen pankkitilille säästämisen lisäksi moni sijoittaa ....
Lue lisää...
28.02.20 Osakesäästötili kuvattuna nuolella

Uusi osakesäästötili

13.3.2019 tehdyllä eduskunnan päätöksellä uudet osakesäästötilit tulevat kuluttajien saataville (Pörssisäätiö 2019) 1.1.2020 lähtien, ....
Lue lisää...
11.10.19 Veronpalautusten maksu kuvattuna tietokoneella ja miehellä

Veronpalautusten maksu

Eikö Verohallinto muistanut sinua elo-syyskuussa? Ei ihme, sillä veronpalautusten maksu on muuttunut melkoisesti. Veronpalautusten maksatuksen ....
Lue lisää...
05.07.19 Velkaantuminen nousussa, pariskunta huolissaan

Suomalaisten velkaantuminen

Suomalaisten velat liikkuvat nykyään jo aivan uudenlaisissa ennätyksissä. Kuluttajien velkaantuneisuusaste on ollut suhteellisen tasaisessa nousussa ....
Lue lisää...
24.05.19 Korkokatto kuvattu kolikkopinolla

Korkokatto 2019

Oikeusministeriö tiedotti 9.4.2018, että hallitus tulee esittämään pikavippien korkoihin rajuja tiukennuksia. Tämä tieto otettiin ....
Lue lisää...
10.05.19 Lumipallo kuvastamassa lumipallotekniikka lyhennystapaa

Lumipallotekniikka

Viime aikoina mediassa on ollut toistuvasti pinnalla termi velkalumipallotekniikka. Se on yksi velan lyhennyksen tekniikoista, joka kasvattaa suosiotaan. ....
Lue lisää...
29.03.19 Lainan takaisinmaksukyky kuvattuna laskelmilla

Lainan takaisinmaksukykyyn vaikuttavia asioita

Lainan takaisinmaksukyky voi vaihdella elämäntilanteestasi riippuen. Yksi mikä ei kuitenkaan vaihdu tai muutu mihinkään, on velvollisuus maksaa ....
Lue lisää...
27.02.19 Rahatukku, jonka klutusluottojen vertailu voi tuottaa

Kulutusluottojen vertailu kannattaa

Melkeinpä kaikki meistä tarvitsevat lainaa jossakin elämänsä vaiheessa. Kulutusluotto on oiva ratkaisu tilanteessa, jossa tarvitaan pikaista ja ....
Lue lisää...
22.02.19 Kalenteri ja tietokone, joiden avulla lainan lyhentäminen onnistuu

Lainan lyhentäminen – lyhyt oppitunti

Lainan lyhennys tapahtuu aina sopimuksen mukaisesti. Erilaiset lyhennystavat ovat tasaerä, kiinteä tasaerä, tasalyhennys ja kertalyhenteinen. Mitä ....
Lue lisää...
30.01.19 Iloinen nainen, joka on kokeillut, miten pienlainojen yhdistäminen onnistuu

Pienlainojen yhdistäminen

Oletko ajautunut tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä? Et ehkä enää itsekään pysy täysin kartalla ....
Lue lisää...
07.02.19 Tytöt miettivät, mitä tilimuotoinen kulutusluotto voisi heille tuoda

Tililuottomuotoinen kulutusluotto

Tilimuotoinen kulutusluotto tarkoittaa käytännössä jatkuvaa luottoa. Siinä sinulle on myönnetty luottotili, josta voit nostaa haluamasi mukaisesti ....
Lue lisää...
30.01.19 Lainan korko kuvattuna nuolella

Miten lainan korko määräytyy?

Lainaan liittyy aivan olennaisena osana korko. Korkoon taas liittyy useita erilaisia termejä, jotka on hyvä olla hallussa. Termejä ovat esimerkiksi ....
Lue lisää...