Rahan säästäminen lapselle

Tässä artikkelissa tarkastellaan pesämunan kokoamista lapsen tulevaisuuden varalla. Perinteisen pankkitilille säästämisen lisäksi moni sijoittaa osakkeisiin ja rahastoihin. Näin rahan säästäminen lapselle onkin nykyään varsin monipuolista ja mielenkiintoista.

Sijoittaja.fi-sivustolla on tarjolla kattava vertailu eri vaihtoehdoista, joihin arvo-osuustilin kautta voi lapselle säästää ー ja lähteä näin rakentamaan sijoituspottia tulevaisuuden varalle. Vertailussa on mukana pitkän aikavälin osakesijoittaminen, rahastot ja ETF:t eli pörssissä noteeratut rahastot (Sijoittaja.fi 2018).

Aloita säästäminen!

Sivustolla olevan esimerkin mukaan 50 000 euron summan saa säästettyä lapselle 18 vuodessa, kun laittaa kuukausittain sivuun 100 euroa. Näin pitkällä aikavälillä sijoittaessa saadaan myös paras hyöty säästöistä ja tuotoista korkoa korolle ilmiön vuoksi – mitä pidemmän aikaa rahat tilillä ovat, sitä paremmin ne ehtivät kerryttää korkoa. (Sijoittaja.fi 2018.)

Rahastosäästäminen lapselle

Kuten Sijoittaja.fi-sivuston vertailu osoittaa, rahan säästäminen lapselle on rahastösäästämisen kautta varsin vaivatonta. Sen hankaluutena ovat kuitenkin sijoitustavalle ominaiset, mahdollisesti korkeaksi kasvavat kulut. Kuitenkin hajauttamisen ansiosta riski tappioihin pysyy toisaalta perinteistä osakesäästämistä pienempänä. 

Osakerahastojen tuotto on korkorahastoja selvästi suurempi: Sijoittaja.fi-sivuston mukaan tuotto voi olla osakerahastoilla jopa 6–8 %. On kuitenkin hyvä jo etukäteen varautua myös siihen, että osakkeiden arvo voi heitellä rajustikin markkinatilanteen mukaan: 30 %:n heittely suuntaan tai toiseen on sivuston mukaan aivan tavallista (Sijoittaja.fi 2018). Valitsetpa sijoituskohteeksi sitten osakerahaston tai korkorahaston, kannattaa kiinnittää huomiota rahaston hyvään ja jatkuvaan menestykseen, sekä pieneen ja tasaisena pysyneeseen riskiin.

Sijoittaja.fi suositteleekin pohjoismaisista osakerahastoista Nordnet Superrahastoa sekä Pohjoismaiden ulkopuolelta Nordean, Seligsonin ja Op:n osakerahastoja. (sijoittaja.fi.) 

Osakesäästäminen lapselle

Osakesäästämisen aloittaminen vaatii rahastoja enemmän perehtymistä ja aikaa. Lisäksi on hyvä varautua siihen, että osakkeiden arvo vaihtelee ja voi toisinaan laskea rajustikin. Osakkeiden tuotto puolestaan kertyy osakkeiden arvonnoususta ja osingosta, jonka voi olettaa olevan 4 % luokkaa. Kaikkiaan tuottoa osakesijoituksistaan voi odottaa seitsemisen prosenttia. (Sijoittaja.fi. 2018.). Osakesäästötili lapselle voi toisaalta olla hyvinkin kätevä vaihtoehto!

Sijoittaja.fi suosittelee sijoittamisen strategiaksi samansuuruisen summan sijoittamista jokaiseen osakkeeseen. Kattavassa listauksessaan lapsen osakesalkkuun Sijoittaja.fi suosittelee muun muassa seuraavia osakkeita: Stora Enso, UPM-Kymmene, Nokian renkaat, Nordea ja Sampo. Listalla on niin rahoitus-, energia- kuin päivittäiskulutuksen yrityksiä. (Sijoittaja.fi 2018.)

Etf-rahastot

Etf-rahastot ovat pörssilistattuja rahastoja, joita ostetaan ja myydään kuten osakkeita. Etf-rahastojen etuna on pienet kulut ja valikoiman monipuolisuus. Sijoittaessa osake-etf:ään pitkällä aikavälillä voidaankin odottaa 6-8 % tuottoa. (Sijoittaja.fi 2018.)

Sijoittaja.fi-sivusto suosittelee myös useita osakerahastoja, joiden kautta on mahdollista säästää kuukausittain Nordnetin välityksellä suomalaisiin tai ulkomaisiin osakkeisiin; esimerkiksi Nordnetin rahasto Seligson & Co OMX Helsinki 25 ETF sisältää suomalaisia osakkeita.

Verotus lapselle säästettäessä

Rahan säästäminen lapselle rinnastuu verotuksessa lahjan antamiseen. Kumpikin vanhempi voi verovapaasti  lahjoittaa lapselleen 4999 euroa kolmen vuoden tarkasteluperiodin aikana, jolloin kuukausittainen verovapaa lahjoitus lapsen tilille on 138 euroa. Mikäli summa kasvaa kolmen vuoden aikana 5000 euroon, menee siitä sadan euron vero. (Sijoittaja.fi 2018.) Verottajan sivuilla olevalla lahjaverolaskurilla voi tarkistaa lapselle säästettyjen summien verotuksen. Lahjaveron voi hoitaa OmaVerossa muiden veroasioiden tapaan. (Verohallinto 2019.)

Vanhempien oikeudet

Kun vanhemmat avaavat osakesalkun lapselle, täytetään samalla valtakirja, jolla lapsen huoltajat yhdessä saavat oikeuden hallinnoida lapsen tiliä. Osakesalkun lisäksi lapselle on hyvä avata vastatili tämän omaan pankkiin, jotta asiat verottajan kanssa sujuisivat jouhevasti. (Shareville 2019.)

Vanhempien tehtävistä lapsensa omaisuuden hoitajina säädetään holhoustoimilaissa (Maistraatti 2019a). Lapsen edunvalvojina lapsen huoltajilla on velvollisuus hoitaa lapsen omaisuutta parhaan kykynsä mukaan (Maistraatti 2019a). Vain jos vanhemman kyky elatukseen ”on alentunut”, voidaan lapsen vanhemmiltaan lahjaksi saamia varoja käyttää lapsen elatukseen, esimerkiksi harrastuksiin liittyviin kuluihin. (Maistraatti 2019b.)

Aloita säästäminen lapselle

Lähteet: 

Maistraatti 2019a. Alaikäisen lapsen omaisuuden hoitaminen – Kysymyksiä ja vastauksia. Viitattu 21.11.2019. Saatavissa: https://www.maistraatti.fi/Documents/Holhoustoimi/Alaikaisen%20lapsen%20omaisuuden%20hoitaminen%20–%20kysymyksia%20ja%20vastauksia.pdf.

Maistraatti 2019b. Alaikäisen lapsen omaisuuden hoitaminen. Vanhemman tehtävät lapsensa edun valvojana, Viitattu 21.11.2019. Saatavissa: https://www.maistraatti.fi/Documents/Holhoustoimi/Alaikaisen%20lapsen%20omaisuuden%20hoitaminen.pdf?epslanguage=fi.

Shareville. 2019. Lapselle säästäminen. Viitattu 21.11.2019. Saatavissa: https://www.shareville.fi/ryhmat/lapselle-saastaminen-2172. 

Sijoittaja.fi.10.09.2018. Lapselle sijoittamisen aloittaminen. Viitattu 21.11.2019. Saatavissa: https://www.sijoittaja.fi/106432/lapselle-saastamisen-aloittaminen/.

Verohallinto. 31.10.2019. Lahjaveron ilmoitus- ja maksuohjeet. Viitattu 21.11.2019. Saatavissa: https://www.vero.fi/henkiloasiakkaat/omaisuus/lahja/lahjaverolaskuri/.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *

Ajankohtaista

28.10.20 Lapselle sijoittaminen kuvattu lapsella, joka katsoo kaukoputkella kauas

Lapselle sijoittaminen

Lapselle säästäminen on jo monelle täysin itsestään selvä asia. Rahaa laitetaan pääasiassa pankkien säästötileille. Tänä päivänä, kun ....
Lue lisää...
02.05.20 Remontti koronassa

Nyt on enemmän aikaa remontille

Korona on ollut sivustollammekin käsitellyssä jo useampaan otteeseen. Pandemian vaikutukset ulottuvat käytännössä kaikkiin elämämme ....
Lue lisää...
29.04.20 Korkokaton muutos kuvattu prosenteilla

Korkokaton muutos astuu voimaan

Hallitus on esittänyt eduskunnalle kuluttajansuojalain 7 luvun väliaikaista muuttamista. Esityksen pääasiallinen sisältö koskee kulutusluottoja ja ....
Lue lisää...
28.04.20 Koronan vaikutus yrittäjälle

Korona yrittäjien näkökulmasta

Koronan negatiiviset vaikutukset yrittäjiin Suomessa ovat olleet jo lyhyessä ajassa todella rajuja. Toisaalta juuri nyt on tilaa myös uusille ....
Lue lisää...
10.04.20 Euribor koron nousu kuvattuna nuolillla

Euriborit rajussa nousussa

Onko sinulla asuntolainaa? Huolettaako nykyinen maailmantilanne ja jäljellä oleva velka asunnosta? Tilanne on monin tavoin epävarma sekä asunnon ....
Lue lisää...
09.04.20 Helpot säästövinkit

Säästövinkkejä kevääseen

Koronavirus ja sen aiheuttama poikkeustilanne on vaikuttanut myös meidän suomalaisten arkeen merkittävällä tavalla. Monen kohdalla taloushuolet ovat ....
Lue lisää...
07.04.20 Kymmenen prosenttia kuvaamassa kymmenen prosentin korkokatto muutosta

Kymmenen prosentin korkokatto

Viime viikolla kuului hallituksen tasolta suoraan sanottuna kummia. Se esitti, että koronaepidemian ajaksi kulutusluotoille tulee asettaa kymmenen ....
Lue lisää...
30.03.20 Puskurirahasto laskettavana

Puskurirahasto

Olet varmasti kuullut termin “puskurirahasto”. Siitä tuntuvat puhuvan kaikki: lehdet, sijoittajat, erilaiset rahoitukseen liittyvät blogit ja ....
Lue lisää...
23.03.20 Koronan vaikutukset lainaan

Koronan vaikutukset lainan saamiseen

Koronavirus on tällä hetkellä kaikkien mielessä, eikä ihme. Sen vaikutukset ovat jo nyt poikkeuksellisen ankaria niin yksittäisen ihmisen kuin ....
Lue lisää...
02.03.20 Säästäminen lapselle

Rahan säästäminen lapselle

Tässä artikkelissa tarkastellaan pesämunan kokoamista lapsen tulevaisuuden varalla. Perinteisen pankkitilille säästämisen lisäksi moni sijoittaa ....
Lue lisää...
28.02.20 Osakesäästötili kuvattuna nuolella

Uusi osakesäästötili

13.3.2019 tehdyllä eduskunnan päätöksellä uudet osakesäästötilit tulevat kuluttajien saataville (Pörssisäätiö 2019) 1.1.2020 lähtien, ....
Lue lisää...
11.10.19 Veronpalautusten maksu kuvattuna tietokoneella ja miehellä

Veronpalautusten maksu

Eikö Verohallinto muistanut sinua elo-syyskuussa? Ei ihme, sillä veronpalautusten maksu on muuttunut melkoisesti. Veronpalautusten maksatuksen ....
Lue lisää...
05.07.19 Velkaantuminen nousussa, pariskunta huolissaan

Suomalaisten velkaantuminen

Suomalaisten velat liikkuvat nykyään jo aivan uudenlaisissa ennätyksissä. Kuluttajien velkaantuneisuusaste on ollut suhteellisen tasaisessa nousussa ....
Lue lisää...
24.05.19 Korkokatto kuvattu kolikkopinolla

Korkokatto 2019

Oikeusministeriö tiedotti 9.4.2018, että hallitus tulee esittämään pikavippien korkoihin rajuja tiukennuksia. Tämä tieto otettiin ....
Lue lisää...
10.05.19 Lumipallo kuvastamassa lumipallotekniikka lyhennystapaa

Lumipallotekniikka

Viime aikoina mediassa on ollut toistuvasti pinnalla termi velkalumipallotekniikka. Se on yksi velan lyhennyksen tekniikoista, joka kasvattaa suosiotaan. ....
Lue lisää...
29.03.19 Lainan takaisinmaksukyky kuvattuna laskelmilla

Lainan takaisinmaksukykyyn vaikuttavia asioita

Lainan takaisinmaksukyky voi vaihdella elämäntilanteestasi riippuen. Yksi mikä ei kuitenkaan vaihdu tai muutu mihinkään, on velvollisuus maksaa ....
Lue lisää...
27.02.19 Rahatukku, jonka klutusluottojen vertailu voi tuottaa

Kulutusluottojen vertailu kannattaa

Melkeinpä kaikki meistä tarvitsevat lainaa jossakin elämänsä vaiheessa. Kulutusluotto on oiva ratkaisu tilanteessa, jossa tarvitaan pikaista ja ....
Lue lisää...
22.02.19 Kalenteri ja tietokone, joiden avulla lainan lyhentäminen onnistuu

Lainan lyhentäminen – lyhyt oppitunti

Lainan lyhennys tapahtuu aina sopimuksen mukaisesti. Erilaiset lyhennystavat ovat tasaerä, kiinteä tasaerä, tasalyhennys ja kertalyhenteinen. Mitä ....
Lue lisää...
30.01.19 Iloinen nainen, joka on kokeillut, miten pienlainojen yhdistäminen onnistuu

Pienlainojen yhdistäminen

Oletko ajautunut tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä? Et ehkä enää itsekään pysy täysin kartalla ....
Lue lisää...
07.02.19 Tytöt miettivät, mitä tilimuotoinen kulutusluotto voisi heille tuoda

Tililuottomuotoinen kulutusluotto

Tilimuotoinen kulutusluotto tarkoittaa käytännössä jatkuvaa luottoa. Siinä sinulle on myönnetty luottotili, josta voit nostaa haluamasi mukaisesti ....
Lue lisää...
30.01.19 Lainan korko kuvattuna nuolella

Miten lainan korko määräytyy?

Lainaan liittyy aivan olennaisena osana korko. Korkoon taas liittyy useita erilaisia termejä, jotka on hyvä olla hallussa. Termejä ovat esimerkiksi ....
Lue lisää...