Ajankohtaista

Viime viikolla kuului hallituksen tasolta suoraan sanottuna kummia. Se esitti, että koronaepidemian ajaksi kulutusluotoille tulee asettaa kymmenen prosentin korkokatto. Oikeusministeri puhui puheessaan ennen kaikkea pikavipeistä, mutta lopulta nyt kaavailtu, ja ilmeisesti jo kabineteissa päätetty korkokatto tulee koskemaan myös muita lyhytaikaisia lainoja. Tilanne on todella epäselvä, ja aiheuttaa huolta niin kuluttajissa kuin lainantarjoajissakin. Helsingin Sanomat (2020) kirjoittaa artikkelissaan, että korkokaton asettaminen 10:een prosenttiin voi aiheuttaa luotonsaannin vaikeuksia sellaisillekin kuluttajille, jotka tarvitsisivat lainaa juuri tällä hetkellä. 10 % korkokatto hallituksen pikaratkaisu Perjantaina 3.4.2020 oikeusministeri Henriksson (r) kertoi ....

Oikeusministeriö tiedotti 9.4.2018, että hallitus tulee esittämään pikavippien korkoihin rajuja tiukennuksia. Tämä tieto otettiin rahoitusmarkkinoilla vastaan ristiriitaisin tuntein. Lakimuutosten myötä rahoitusyhtiöiden toiminta hankaloituu, mutta samalla kuluttajansuoja paranee ja lainaehtoihin saadaan lisää läpinäkyvyyttä. Rehellisyyden nimissä, touhuun saadaan myös enemmän järkeä. Korkokatto 2019 on ollut tapetilla tämän jälkeen mediassa jatkuvasti, ja hyvä niin. Lakimuutoksen myötä kaikkiin kulutusluottoihin oletettiin alunperin tulevan 50 prosentin korkokatto. Korkokaton oletettiin ulottuvan koskemaan myös hyödykesidonnaisia luottoja. Tällaisia ovat esimerkiksi kodinkone- ja autokauppojen tarjoamat lainat (Parviala 2018). Mutta kuinkas sitten ....

Lainaan liittyy aivan olennaisena osana korko. Korkoon taas liittyy useita erilaisia termejä, jotka on hyvä olla hallussa. Termejä ovat esimerkiksi todellinen vuosikorko ja nimelliskorko. Mitä eroa näillä kahdella on, mistä lainan korko ylipäänsä muodostuu, entpä miten se lasketaan? Mm. näihin kysymyksiin pyrimme vastaamaan tässä artikkelissamme mahdollisimman tyhjentävästi. Korko on lähes poikkeuksetta yksilöllinen. Se määräytyy eri lainantarjoajilla luotonottokykysi mukaisesti. Koron suuruuteen vaikuttavat myös haetun lainan määrä, sekä toivottu takaisinmaksuaika. Koron suruuteen vaikuttavat myös rahoituslaitoksen käyttämä oma marginaali, sekä viitekorko. Yksinkertaistettuna korko lasketaan lainalle seuraavaa kaavaa käyttämällä: Mitä ....